В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2023 год

Квартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2018 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Особенность такого вида займа

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные  риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

• размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
• значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
• очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
• тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
• почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
• некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

Куда можно обратиться

В 2023 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

• Сбербанк:
• Втб-24:
• Тинькофф:
• Альфа-банк:
• Банк Москвы;
• Газпромбанк:
• Россельхозбанк:
• «Возрождение»:
• «Открытие»:
• Промсвязьбанк:
• Райффайзен:
• «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Программы, условия и требования

Рассмотрим, какие условия для предоставления ипотечных займов существуют у некоторых банков в 2023 году.

Сбербанк

Сбербанк разработал специальные условия, позволяющие молодым семьям стать обладателями собственного жилья без первоначального взноса.

Это особые программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка» для молодой семьи. Вместо первоначального взноса молодая семья может использовать средства материнского капитала. В таком случае они получат кредит на сумму до 15 млн рублей с процентной ставкой 10,75 %, сроком до 30 лет.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• Если заемщик, созаемщик и поручители не являются зарплатными клиентами Сбербанка, они должны предоставить документы, подтверждающие их достаточный совокупный доход.
• Жилье, которое приобретается с помощью средств финучреждения, должно быть оформлено в собственность заемщика или, по желанию, в общую долевую собственность супругов и детей.
• В течение полугода после выдачи кредита заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств материнского капитала в счет погашения суммы долга.

Для получения займа молодой семье нужно выполнить такие процедуры:

• Предоставить все требуемые документы и обязательно сертификат на материнский капитал и документы из Пенсионного фонда, подтверждающие наличие средств капитала.
• Дождаться решения банка о предоставлении займа.
• Выбрать квартиру для приобретения.
• Предоставить в финансовое учреждение все документы на объект недвижимости.
• Заключить договор на предоставление кредита, покупку квартиры, оформить все необходимые страховки.
• Получить денежные средства и приобрести желаемое жилье.
• Зарегистрировать собственность в органах «Росреестра».

Еще один способ взять в Сбербанке кредит без первоначального взноса – это военная ипотека. На нее имеют право военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы Министерства обороны. Первоначальный взнос и ежемесячные выплаты по кредиту осуществляются за счет средств именного накопительного счета.

Альфа-банк

Таким образом можно получить от 2,5 до 60 миллионов рублей.

Процентные ставки зависят от регионов: в Москве и Санкт-Петербурге они составляют от 14,5 % , а в регионах – 14,7 %. По этой программе семья, проживающая, к примеру, в родительской квартире, может получить кредит на приобретение собственного жилья, выставив в качестве залога имеющуюся жилплощадь.

Условия получения займа:

• возраст граждан от 21 года до 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет;
• общий стаж работы – не менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев;
• подтверждение платежеспособности – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• наличие постоянной или временной регистрации в месте выдачи кредита.

При оформлении заявки на ипотеку можно учитывать совместный доход заемщика и созаемщиков. В качестве них могут выступать супруги, родители, родные братья или сестры и совершеннолетние дети.

Средства можно получить на приобретение первичного или вторичного жилья, а также коммерческой недвижимости.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 существует программа «Кредит под залог жилья». Она позволяет оплатить первоначальный взнос по ипотеке за счет этих средств.

Для его оформления нужно собрать такие документы:

• анкета-заявление от имени заемщика и созаемщика;
• оригинал и копия документа, удостоверяющего личность;
• медицинский полис и его копия;
• справка, подтверждающая доход;
• при наличии несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении (паспорта);
• копия трудовой книжки;
• для мужчин до 27 лет – военный билет.

Кредит выдается на срок до 20 лет гражданам от 21 года до 70 лет (на момент полного погашения кредита), имеющим трудовой стаж не менее одного года.

Сумма заемных средств зависит от региона: в Москве и области, Санкт-Петербурге она может составлять до 15 миллионов рублей, в других регионах – от 5 до 8 миллионов, но не более 50% от общей стоимости заложенного имущества.

Кредитная ставка составляет 15,1 % – для тех, кто оформил комплексное страхование. Без страховки – 16,1%.

Обязательным условием является наличие заложенного объекта именно в том населенном пункте, в котором находится отделение банка, оформляющего займ.

«Тинькофф»

Ипотека в банке «Тинькофф» – одна из самых выгодных, благодаря довольно низким процентным ставкам – 10, 9 %. Данное финансовое учреждение, как и многие другие, предоставляет кредиты с первоначальным взносом от 20 %.

Без внесения начальных средств возможно оформление только ипотеку с господдержкой.

Эта программа рассчитана на учителей, врачей, многодетные семьи и другие категории граждан, пользующиеся льготными условиями обеспечения жильем. При этом в качестве залога передается имеющееся имущество. Если заемщик не обладает никаким жильем к моменту получения кредита, то приобретаемый объект недвижимости остается в залоге у банка до полного погашения долга.

При оформлении ипотеки с господдержкой существует ряд ограничений в выборе жилья. Приобретать можно только следующие объекты недвижимости:

• недвижимость только в новых домах, в которых закончено строительство;
• квартиры в строящихся домах;
• квартиры только в жилых комплексах тех застройщиков, которые имеют аккредитацию у банка, выдающего кредит.

При соблюдении всех условий банк может выдать займ на срок до 30 лет.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса на срок до 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, а максимальная – 10 миллионов. Процентная ставка – от 14,5%.

Для того чтобы получить одобрение, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• быть гражданином Российской федерации, иметь постоянную регистрацию в том регионе, где находится филиал банка;
• иметь хорошую кредитную историю;
• возраст от 20 лет до 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин) – на момент погашения задолженности;
• иметь общий стаж не менее 1 года, а на последнем месте работ – от 6 месяцев.

Для получения средств нужно предоставить в банк документы:

• анкету-заявление;
• копию и оригинал паспорта или любого другого документа, подтверждающего личность;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку, подтверждающую уровень дохода – 2-НДФЛ, выписка из банка и т .д.;
• справка по форме банка.

Главными требованиями к заемщику являются наличие поручителя и подтверждение его платежеспособности, а также залог приобретаемой недвижимости.

Банк может выдвинуть и дополнительные условия. Например, потребовать предоставление в залог автомобиля или имеющейся недвижимости, а также поручительства юридических лиц или привлечения в качестве поручителя еще одного физического лица.

«Возрождение»

Для желающих приобрести жилье без превоначального взноса банк «Возрождение» предлагает специальные программы. По ним жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ростова-на-Дону могут стать обладателями квартир от компании-застройщика «Интеко».

В таком случае клиенты получают кредит до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет, процентная ставка составит от 13 %.

Москвичам доступны варианты приобретения квартир от «Группы ПНС» в строящихся жилых кварталах «Домашний» и Sreda. Для того чтобы стать собственником этих объектов недвижимости, банк предлагает оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на сумму до 30 миллионов рублей.

Количество компаний-застройщиков, участвующих в подобных программах банка «Возрождения», растет. Поэтому приобретение квартиры без участия первичного взноса вполне реально для клиентов этого финансового учреждения.

Промсвязьбанк

В этом банке для покупки жилья действует программа «Залоговый кредит целевой». В ее рамках можно стать обладателем квартиры или дома с участком под залог имеющейся недвижимости.

Для получения такого кредитного продукта граждане России должны иметь:

• постоянную регистрацию в месте оформления займа;
• стабильный доход, подтвержденный документально;
• стаж работы не менее одного года.

Кредит выдается сроком до 25 лет. Сумма в Москве и области, в Санкт-Петербурге – до 30 млн рублей, в других регионах страны – до 20 миллионов.

Процентная ставка – от 12 %.

При оформлении займа и учете дохода, возможно участие не только заемщика, но и созаемщика.

Кроме описанных финучреждений, оформить кредит без первоначального взноса вполне возможно и в других банках. Такие кредиты под залог имущества или с учетом материнского капитала предоставляют «Дельта-банк», «Райффайзен-банк», «Открытие», Народный банк и другие.

Таки образом получение ипотеки и приобретение жилья без первоначального взноса вполне возможно в современных реалиях, однако  стоит учитывать все возможные риски, а также сумму переплаты, которую придется отдать.

Как можно купить жилье в кредит без первоначального взноса

В настоящее время финансовые учреждения предлагают российским гражданам разнообразные кредитные продукты. Благодаря этому у людей, не имеющих денег для внесения первоначального взноса по ипотеке, появилась возможность приобрести собственное жилье. В такой ситуации они могут оформить потребительский займ, средства с которого пойдут в счет аванса по жилищному кредиту.

Но, прежде чем принимать участие в потребительской программе, потенциальным клиентам следует внимательно изучить ее условия и просчитать сумму переплаты. Также следует заблаговременно оценить свои финансовые возможности, так как придется на протяжении многих лет перечислять банку обязательные платежи по двум кредитам.

Еще одним способом приобретения в кредит жилья без первоначального взноса является участие в программах от застройщиков. Российским гражданам предоставлена возможность купить квартиру в новостройке, и при этом такие объекты недвижимости будут выступать в качестве залога.

В такой ситуации займы будут выдавать физическим лицам непосредственно застройщики, которые устанавливают не очень гибкие условия. Как правило, по таким кредитам ставки минимум на 3% выше, нежели в финансовых учреждениях, а срок действия договора не превышает 36 месяцев.

Об особенностях предоставления данного вида финансового продукта смотрите в следующем видеосюжете: