Правила предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих в 2023 году

В 2023 году продолжает успешно функционировать государственная программа военной ипотеки.

Сохранен ее главный принцип – государство предоставляет финансовые средства военнослужащим для покупки жилья на безвозмездной основе (с учетом соблюдения ряда законодательно зафиксированных требований).

Привлекательные стороны государственной программы – это минимальное количество документов при оформлении ипотеки, свобода участника программы при выборе типа жилого помещения и его территориального расположения, а, главное, возможность реализовать право на жилье, не затрачивая собственные накопления.

Законодательное регулирование

Законом установлены требования к ее участникам, оговорены права и обязанности военнослужащих и государственных органов, регламентирован механизм комплектования и использования целевых жилищных займов.

Более детальное представление об этапах программы военной ипотеки, документах и инструкциях для должностных лиц и участников госпрограммы можно получить из Постановлений Правительства РФ. Также типовые формы документов и порядок проведения процедур военной ипотеки содержатся в Приказах Министра обороны РФ.

Кто допускается к участию в госпрограмме

В госпрограмме могут принять участие следующие группы лиц:

• офицеры, отучившиеся в образовательных учреждениях военного профиля или подписавшие военный контракт позднее 1.01.2005 г.;
• мичманы и прапорщики, работающие по контракту не менее 3 лет с 1.01.2005 г.;
• сержанты/матросы/старшины/сержанты, добровольно подписавшие второй контракт не ранее 01.01.2005.

Также кредитные организации-участники программы военной ипотеки могут устанавливать возрастные ограничения к заемщикам (см.раздел статьи об условиях ипотеки отдельных банков).

Условия и алгоритм оформления

Процесс получение жилого помещения по программе военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

Прежде всего, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого ему необходимо соответствовать требованиям, установленным Законом об ипотечной системе. Сотрудник военной организации, ответственный за реализацию положений госпрограммы, обязан отслеживать момент возникновения у сотрудника прав на участие в военной ипотеке. Именно он должен подать документы о сотруднике в кадровое подразделение и руководителю военного учреждения. Затем бумаги направляются в региональное ведомство, ответственное за жилищное обеспечение военнослужащих. После рассмотрения заявки и вынесения положительного решения гражданин попадает в реестр участников накопительной ипотечной системы и получает сообщение об этом факте.

Удостовериться о своем нахождении в списках лиц, претендующих на приобретение жилья по программе военной ипотеки, отследить номер и статус заявки военнослужащий может посредством запроса в региональное жилищное ведомство и, а также, зарегистрировавшись на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», в личном кабинете.

Спустя три года лицо, включенное в реестр, может обратиться с прошением к руководителю воинского подразделения о выдаче свидетельства ипотечного жилищного займа. Сделать это можно и позже – это обеспечит большую сумму денег на именном накопительном счете.

Заявку на выдачу свидетельства рассматривает региональная жилищная организация, после чего сведения о лице направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления свидетельства. После получения свидетельства у военнослужащего есть полгода на подбор жилого помещения, а при недостатке средств на желаемый объект – на оформление ипотеки в банке, участвующем в государственной военной программе. По истечении этого времени свидетельство утрачивает силу и заявку необходимо подавать заново. Ипотечные программы банков позволяют обладателю свидетельства приобрести как квартиру на вторичном рынке недвижимости, так и новостройку. Кроме того, можно подобрать для покупки дом с земельным участком. Главное, чтобы объект недвижимости был одобрен банком – участником госпрограммы.

Если вариант жилья подобран и одобрен, то следующий шаг – подписание договора займа, договора целевого жилищного займа и непосредственно договора купли-продажи жилого помещения.

После следует зарегистрировать переход права собственности приобретенный объект (однако оно будет под залогом до конца выплат по ипотеке).

Участнику программы разрешено вносить собственные средства для покупки недвижимости в дополнение к ипотечному жилищному займу и для досрочного погашения ипотеки.

Нюансы оформления и выплаты при разводе

Следует помнить, что жилое помещение, приобретенное военнослужащим на средства ипотечного жилищного займа, имеет строго целевое назначение и точного адресата, и поэтому согласно российскому законодательству не может быть отнесено к совместно нажитому в браке имуществу. Таким образом, вторая сторона при разводе не может рассчитывать на свою долю в квартире или доме, полученным в рамках госпрограммы. Исключение из правила – ситуация, когда оба супруга – участники накопительной ипотечной системы и приобретают совместное жилье.

С другой стороны, в случае разрыва договора ипотечного жилищного займа с военнослужащим вторая сторона в браке не несет обязательств по его исполнению. Кроме того, если одним из супругов, не являющимся военнослужащим, были направлены собственные деньги на приобретение жилья по программе военной ипотеки (например, на досрочное погашение ипотечного займа), он может обратиться в судебные органы с иском об их компенсации (с представлением доказательств затрат).

Особенности кредитования при увольнении

При увольнении по собственному желанию или по причине несоблюдения условий контракта военнослужащий обязан возвратить государству средства целевого жилищного займа (в течение 10 лет со дня увольнения) и погасить ипотеку за счет собственных средств. В противном случае, кредитная организация и государство в лице ФГУК «Росвоенипотека» правомочны обратиться с иском в судебные органы для истребования долга.

Иной порядок предусмотрен для военных, срок службы которых более 20 лет, а также лиц, имеющих стаж службы более 10 лет, и уволившихся по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или с особыми семейным обстоятельствам. Такие военнослужащие не возвращают целевой жилищный займ и имеют право использовать средства, скопленные на именном счете, на приобретение жилья. При этом лица со стажем более 20 лет могут направить накопления именного счета на любые нужды.

Порядок выплаты скопленных на счету средств определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166. Желающему воспользоваться правом необходимо написать заявление и представить его руководству организации. Дополнительные средства для жилищного обеспечения, предусмотренные Постановлением Правительства № 676, также доступны для получения вышеуказанными категориями лиц.

Наконец, средства именного накопительного счета возвращаются государству, если военнослужащий не потратил целевой жилищный займ на покупку недвижимости.

Нововведения 2016 года в государственной программе военной ипотеки:

• Разрешено заключать единый договор целевого жилищного займа для совместной покупки жилого помещения супругам в случае, если оба из них являются участниками накопительно-ипотечной системы. Законодатель предположил, что новое право позволит семьям военнослужащих подбирать более дорогостоящий и комфортный вариант жилья.
• Изменены правила выплаты дополнительных средств, предусмотренных госпрограммой.
  Ранее военнослужащий не мог направить дополнительные средства на ликвидацию долга по военной ипотеке, если он или члены его семьи имели в собственности иное жилое помещение. Очень часто это заставляло заемщика переоформлять или продавать недвижимость. Поправка закона об ипотеке позволяет получить дополнительные средства на исполнение ипотечного обязательства и таким участникам программы.
• Военнослужащие не могут компенсировать дополнительные расходы на оформление ипотеки за счет средств ипотечного целевого займа, например, на услуги по страхованию, работу риелтора, оценку недвижимости. Исключение сделано для лиц, которые провели сделку жилищного займа до 6 мая 2016 года. Предполагается, что такая мера стимулирует участников военной ипотеки тщательнее подбирать кредитуемый объект и конторы, сопровождающие покупку недвижимости.

Порядок расчета денежной выплаты

Специализированные ипотечные программы для военнослужащих реализуются в большинстве крупных банков. Каждый из них определяет процентную ставку за пользование ипотечными средствами и «потолок» ипотечного займа. Регулярные выплаты по кредиту устанавливаются в размере целевых взносов, перечисляемых государством на именной счет участника накопительной программы. В 2016 году величина таких взносов составила 245 880 рублей ежемесячно.

Остановимся на наиболее крупных участниках госпрограммы.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия военной ипотеки:

• сумма кредита не может быть выше 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
• кредитная ставка программы – 12 %;
• период кредитования – до 20 лет, но не более срока предоставления целевого займа.
• возможность ликвидировать задолженность досрочно без комиссии.
• кредитуемый должен быть не моложе 21 года.

Военная программа банка ВТБ предусматривает:

• сумму кредита не превышающую 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
• кредитную ставку программы – 12,1- 13,1% (ставка повышается при выходе из системы накоплений);
• период кредитования – до 14 лет, но не более срока предоставления целевого займа;
• внесение первоначального взноса не менее 15 процентов от цены недвижимости;
• кредитуемый должен быть:
  • со стажем работы не менее года;
  • не моложе 21 года при получении кредита;
  • не старше 45 лет на момент ликвидации задолженности.

Россельхозбанк предлагает заемщикам более низкую ставку по кредиту (11,3%) с общим размером кредита от 300 тысяч и до 2 миллионов 200 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана на срок, не превышающий 23 лет.

Программа военного ипотечного кредитования от Газпромбанка предоставляет кредитные ассигнования не более 2 миллионов рублей на срок до 25 лет со ставкой 12 % годовых. Первоначальный взнос за ипотечное жилье должен быть не менее 20 % от цены недвижимости.

Минимальная процентная ставка по программе военной ипотеке Связьбанка – 9,5 %. Ипотека может быть оформлена на срок не более 20 лет, ее размер составляет 400 тысяч – 2 200 тысяч рублей.

Подробную информацию об условиях получения военного ипотечного кредита целесообразно посмотреть на сайтах указанных кредитных организаций.

Последние новости предоставления военного ипотечного кредита

Хорошим известием для военнослужащих стало повышение в 2023 году максимальной суммы кредитных средств с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей. Кроме того, снизился процент по ипотеке, ранее он в среднем был 12%, а теперь составляет 9%.

О последних изменениях в данном виде ипотечного кредитования военнослужащих: