Правила и условия оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке

С 2000 года на территории РФ можно воспользоваться различными ипотечными программами, предлагаемыми Россельхозбанком, которые разработаны специально для разных категорий потребителей, а также разных ипотечных целей.

Особенности получения займа по различным программам

С материнским капиталом

Россельхозбанк предоставляет возможность оформления ипотечного займа с участием целевых средств материнского капитала.

С помощью ипотечного займа с участием средств маткапитала можно приобрести:

1. Участок земли, с находящимся на нем благоустроенным домом;
2. Квартиру;
3. Помещение в строящемся доме;
4. Землю, которая предполагает дальнейшую постройку на нем дома, отвечающего всем требованиям для проживания в нем;
5. Земельный участок, с находящимся на нем недостроенным домом.

Условия предоставления заемных денежных средств:

1. Ипотека предоставляется в рублях;
2. Сумма ипотеки от 100 000 до 20 000 000 рублей;
3. Размер ставки по обязательству зависит от нескольких факторов. К ним относят:
   • Срок ипотеки;
   • Размер первого взноса;
   • Суммы, подлежащей уплате за недвижимость.

   Минимальный размер процентной ставки составляет – 17 %.

4. Максимальный срок исполнения ипотечного обязательства составляет 25 лет;
5. Размер первого платежа также может меняться. Так, например, первоначальный взнос равен 0%, когда материнский капитал полностью покрывает первый взнос; первый взнос равный 10 % выплачивается от суммы объекта недвижимости приобретаемого на вторичном рынке недвижимости; 20 % составляет первоначальный взнос от размера стоимости объекта недвижимости, приобретаемого в новостройке; 30 % при приобретении элитного жилища.
6. Обязательное условие – страхование приобретаемого жилища. Исключение составляет: приобретаемые земельные участки и недостроенные жилые помещения;
7. При оформлении ипотеки помимо заемщика допускается привлечение созаемщиков (не более 3 лиц). При оформлении недвижимости в общую собственность между супругами, один из них выступает в роли созаемщика в обязательном порядке;
8. Исполнение обязательств может осуществляться несколькими способами:
   • Ануитентными платежами, то есть равными в течение всего периода выплаты средств;
   • Дифференцированными, то есть уменьшаемыми в зависимости от оставшейся непокрытой суммы.

Банком к кандидату на получение займа выдвигаются следующие условия:

1. Российское гражданство;
2. Достижение 21 года, и возраст не более 65 лет на дату внесения последнего платежа;
3. Трудовая деятельность:
   • По последнему месту не менее 4 месяцев;
   • Длительность общего стажа не менее года (за период равный 5 годам);
4. Право на распоряжение целевыми средствами;
5. Оформленное постоянное место проживания и регистрация.

Предъявляемые требования к недвижимости:

1. Наличие каменного фундамента у постройки или каменный вид здания;
2. Отсутствие:
   • статуса аварийного жилья, не пригодного для проживания, процент износа должен быть менее 70 %;
   • прописанных лиц, не из числа членов семьи заемщика;
   • установленного обременения на недвижимое имущество;
3. Расположение в той же административной единице, что и отделение банка, выдавшее денежные средства.

Для получения средств необходимо обратиться в отделение банка либо заполнить заявку с помощью он–лайн сервиса на официальном сайте банковского учреждения.

Документы, которые следует представить в Россельхозбанк:

1. заполненный бланк заявление о предоставлении ипотеки;
2. паспорта заемщика и созаемщциков;
3. для лиц мужского пола обязательно предоставление приписного свидетельства или военного билета;
4. подтверждающие наличие брака и детей;
5. о трудовом стаже;
6. о доходах;
7. сертификата на материнский капитал;
8. справка о состоянии его счета из Пенсионного Фонда;
9. правоустанавливающие бумаги на жилое помещение.

Кредит с государственной поддержкой

Банком разработана программа по ипотечному кредитованию, способствующая улучшению условий жилья. Предоставление такого вида займа осуществляется с помощью поддержки государства.

Условия предоставления:

1. Валюта выдачи средств – российский рубль;
2. Максимальная сумма зависит от субъекта проживания заемщика. Так, для городов федерального значения установлен размер равный 8 000 000 рублей. Для других регионов максимальная сумма равна – 3 000 000. Минимальный размер – 100 000 рублей;
3. Покупка жилого помещения на вторичном рынке, в новостройке;
4. Обязательным условием выдаваемой ипотеки является страхование приобретаемого жилого помещения;
5. В принятии обязательства на стороне заемщика должны выступать созаемщики (количество не более 3 человек). В случае приобретения посредством займа недвижимости в общую собственность с супругой/супругом, один из них в обязательном порядке выступает созаемщиком;
6. Процентная ставка составляет – 10, 9 %;
7. Первоначальный взнос равен 20 % от суммы уплаты за недвижимость.

Банком устанавливаются следующие требования, предъявляемые к заемщику средств:

1. Российское гражданство;
2. Достижение возраста 21 года и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа по обязательству;
3. Длительность трудовой деятельности:
   • на последнем месте работы 4 месяца;
   • общего стажа не менее года;
4. Наличие права распорядиться целевыми государственными средствами;
5. Наличие места постоянного проживания и регистрации.

Документы, представляемые для оформления займа:

1. Заполненная анкета для предоставления ипотеки;
2. Паспорт;
3. Справка о доходах;
4. Трудовая книжка;
5. Свидетельство о регистрации брака;
6. Справка из паспортного стола о составе семьи заемщика.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 5 дней. После одобрения заявления заключить договор об ипотечном кредитовании возможно в течение 3 месяцев.

Обзор программ

Без первоначального взноса

Оформить ипотечный кредит в Россельхозбанке возможно без внесения первоначального взноса.

Условия предоставления такого вида займа:

1. Предоставление документа о материнском капитале и выписки из ПФР об остатке по счету;
2. Приобретаемая квартира не может стоить больше материнского капитала чем в 10 раз (недвижимость в новостройке не более чем в 5 раз);
3. Минимальная ставка не менее 13%, при этом должны быть соблюдено одно из следующих требований:
   • Длительность выполнения обязательства не более 5 лет;
   • Первый взнос – 50 % от стоимости объекта;
   • Страхование здоровья и жизни заемщика;
   • Наличие хорошей кредитной истории;
   • Объект недвижимости, приобретаемой в новостройке, должен быть в стадии начала строительства;
4. Размер обязательства от 100 000 до 2 000 000 руб.

Для оформления в банковскую организацию необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

1. Заявка;
2. Документ, удостоверяющий личность;
3. До 28 лет – приписное свидетельство или военный билет;
4. Справка, свидетельствующая о размере доходов;
5. Трудовая книжка;
6. Документы, подтверждающие заключение брака и рождение детей.

По двум документам

Ипотека по двум документам предоставляется на следующих условиях:

1. Сумма обязательства от 100 000 рублей до 8 000 000 в городах федерального значение и 4 000 000 для остальных городов;
2. Период внесения платежей не более 25 лет;
3. Страхование здоровья и жизни заемщика и приобретаемого имущества;
4. Размер первого взноса 40% в случае приобретения квартиры/дома на рынке вторичного жилья, 50% от стоимости в случае приобретения земли, на которой стоит дом;
5. На стороне заемщика в обязательном порядке в роли созаемщика участвует супруг/супруга (при наличии зарегистрированного брака), иные лица не допускаются;
6. Процентная ставка в случае приобретения квартиры – от 10, 55 %, в случае приобретения земельного участка – от 15%.

Требования, установленные к заемщику:

1. Наличие гражданства РФ;
2. Достижение 21 года и не более 65 лет на дату внесения последнего платежа;
3. Длительность трудового стажа не менее полугода по последнему месту труда, и не менее 1 года всей трудовой деятельности;

Документы для ободрения заявки:

1. Заявка;
2. Документ, удостоверяющий;
3. Дополнительный документ, подтверждающий личность;
4. Свидетельство о регистрации брака;
5. Для заемщиков мужского пола до 27 лет – военный билет, приписное свидетельство.

Для пенсионеров

Банком предоставляется ипотечные кредиты для пенсионеров.

Заем предоставляется следующим категориям граждан пенсионного возраста:

1. Работающим на момент обращения;
2. Имеющим в собственности недвижимость, которая может выступить в качестве залога;
3. Дееспособным;
4. Платежеспособным;
5. Имеющим хорошую кредитную историю;
6. С возможностью привлечь третьих лиц для погашения долга.

Условия предоставления денежных средств:

1. Размер обязательства от 100 000 до 20 000 000 руб.;
2. Срок исполнения обязательства до 25 лет;
3. Ставка рассчитывается от 14%;
4. Первый взнос – 15 %;
5. Максимальный возраст на момент внесения последнего платежа должен составлять не более 75 лет.

Документы, требуемые банковской организацией:

1. Заявка;
2. Паспорт;
3. Пенсионное удостоверение;
4. СНИЛС;
5. В случае наличия трудовой деятельности, справку с места работы о доходах пенсионера.

Для молодой семьи

Для выдачи займа на покупку жилья молодой семье банк выдвигает следующие условия:

1. Размер ипотеки от 100 000 до 20 000 000 рублей;
2. Длительность внесения платежей – 25 лет;
3. Ставка рассчитывается от 10, 5 % до 14, 5 %;
4. Размер первого взноса равен не менее 10%. Допускается внесение 50 %.
5. Страхование здоровья и жизни заемщика, а также страхование недвижимости;
6. Возраст супругов должен быть не более 35 лет;
7. Площадь приобретаемого имущества на одного человека должна составлять не менее 14 м2.

Документы для оформления ипотеки:

1. Заявление;
2. Паспорта основного заемщика и созаемщика;
3. О доходах семьи;
4. О регистрации брака.

На строительство

Россельхозбанк выдает ипотечные средства на строительство дома.

Условиями предоставления средств являются:

1. Размер от 100 000 руб. Максимальный срок рассчитывается в соответствии со сметой строительства;
2. Длительность внесения платежей не более 30 лет;
3. Размер первого взноса – 15 %;
4. Обязательным условием является страхование недвижимости;
5. На стороне созаемщиков могут выступать до 3 лиц.

Требования к кандидату:

1. Российское гражданство;
2. Возраст более 21 года и достижение не более 65 лет на дату осуществления последнего платежа для погашения обязательства;
3. Длительность трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа.

Документы необходимые для рассмотрения заявки:

1. Заполненный бланк заявления;
2. Паспорт;
3. Справка о доходе;
4. Трудовая книжка;
5. Свидетельство о заключении брака, о наличии детей.

На земельный участок

Посредством ипотечного кредита, выданной Россельхозбанком, можно приобрести земельный участок.

Условия выдачи:

1. Размер от 100 000 до 20 000 000;
2. Максимальный срок выплаты средств – 25 лет;
3. Первый платеж – 15 % от суммы, подлежащей уплате за объект;
4. Ставка от 17 % до 19 % годовых, в зависимости от срока выплаты обязательства.

Требования, предъявляемые к земельному участку:

1. Наличие документа о постановке на учет;
2. Земля должна использоваться под строительство благоустроенного дома, загородного дома, ведения садоводства;
3. Расположение в пределах населенных пунктов;
4. Возможность проезда к нему в любые погодные условия;
5. Минимальная площадь 300 м2.

Список документов является аналогичным, как указывался ранее.

На частный дом

Условиями получения такого займа являются:

1. Размер ипотеки от 100 000 рублей, максимальная сумма рассчитывается на основании сметы, составляемой на каждый период строительства;
2. Длительность внесения платежей не более 30 лет;
3. Размер первого платежа – 15 %;
4. Обязательным условием является страхование недвижимости;
5. На стороне созаемщиков могут выступать до 3 лиц.

Требования к заемщику:

1. Наличие гражданства РФ;
2. Более 21 года и менее 65 лет на дату внесения последнего платежа;
3. Длительность трудовой деятельности полгода и более на последнем месте, и не менее 1 года общего стажа.

Пакет документов, необходимый для одобрения ипотеки является аналогичным тому, который указан ранее.

Порядок расчета

Для того, что бы правильно рассчитать обязательства по выплате ипотеки можно на официальном сайте банка воспользоваться сервисом «Калькулятор он–лайн». Для этого необходимо выбрать вид займа, затем ввести необходимые данные о стоимости объекта недвижимости, сроке осуществления выплат, сумме первого взноса и виде внесения платежей. После этого система выдаст примерные условия исполнения обязательства в конкретном случае.

При отсутствии возможности использовать калькулятор, рассчитать ипотеку можно в любом офисе банка.

Правила оформления

Оформить получение ипотеки можно обратившись к сотруднику банка в офисе или на официальном интернет ресурсе банка.

Срок рассмотрения документов зависит от вида ипотечного кредитования и составляет от пяти до 10 рабочих дней.

После одобрения займа, срок заключения договора равен 3 месяцам.

Для индивидуальных предпринимателей

Условиями предоставления ипотечного займа являются:

1. Срок погашения обязательств – 10 лет;
2. Ставка рассчитывается от 14, 5 до 17, 5 %;
3. Первоначальный взнос равен 20 %.

Требования к заемщику:

1. Ведение ИП полгода и более, при сезонных работах – год;
2. Возраст предпринимателя не более 70 лет на момент внесения последнего платежа;
3. Наличия имущества.

Документы, предъявляемые ИП:

1. Паспорт;
2. Документ о регистрации в качестве ИП;
3. Лицензия при ведении определенной предпринимательской деятельности, требующей лицензирования;
4. Декларация за год, при УСН, за два года при ЕНВД;
5. Документы о наличии имущества или дополнительных сбережений;
6. Отчет за последний налоговый период, при внесении платежей на НДФЛ.

О программах выдачи кредитов от Россельхозбанка на улучшение жилищных условий смотрите в следующем видеосюжете: