Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в СбербанкеЧасто оформляя ипотечный кредит, заемщики не думают о том, что им придется обращаться за рефинансированием.

Этому могут поспособствовать разные причины: снижение заработной платы, тяжелая финансовая ситуация и так далее. При возникновении такой ситуации у заемщиков сразу возникает вопрос – где оформить?

Такую возможность предоставляет Сбербанк, поэтому рассмотрим их варианты рефинансирования.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке

Под определение “рефинансирование” подразумевается своего рода вариант перекредитования. Однако здесь есть некоторая особенность – эта форма предусматривает полное погашение старого займа и открытие нового.

В Сбербанке на сегодняшний день существует несколько программ, которые позволяют погашать кредит перед третьими лицами, в том числе и займы перед другими кредиторами.

Сама по себе программа рефинансирования, которую предлагает Сбербанк, подразумевает под собой оформление новой ссуды. Отличительной особенностью программы рефинансирования от Сбербанка является тот факт, что новая ссуда предоставляет возможность погасить только тело предыдущего займа, а сами проценты выплачиваются из личного бюджета заемщика.

Варианты принятия участия в данной программе

Варианты рефинансирования ипотечных кредитовУ каждого потенциального клиента, который обратился в Сбербанк с целью получения рефинансирования старого займа, существует несколько вариантов.

Одним из них является получение нецелевого займа под предоставленную в виде залога недвижимость. При этом период кредитования такого займа составляет до 20 лет. Помимо этого, при таком варианте займа, максимальная сумма может составлять не больше 2,4 миллионов рублей, в свою очередь минимальный размер – 400 тысяч рублей.

Однако, по этой программе, если клиент является непосредственно владельцем заработной карты Сбербанка, размер рефинансирования может достигать 10 миллионов рублей.

Если говорить о втором варианте, то он подразумевает под собой предоставление поручителей. Размер рефинансирования варьируется в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.

Вторая программа рефинансирования обладает таким преимуществом, как возможность его получения на любые цели. Сам период кредитования не больше 7 лет.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить возможность оформления рефинансирования ипотеки, каждый потенциальный клиент должен отвечать некоторым требованиям, а именно:

  • Требования к заемщику при рефинансировании ипотекиналичие обязательного гражданства РФ;
  • минимальный возраст 21 год, максимальный – 75 лет. При этом необходимо помнить о том, что согласно договору по ипотеке, на период погашения займов, заемщику не должно быть больше 75 лет, в противном случае, рефинансирование невозможно. Причем это требование распространяется и на поручителей и на созаемщиков. В том случае, если рефинансирование оформляется без подтверждения платежеспособности, то максимальный возрастной порог 65 лет;
  • общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года за последние 60 месяцев. При этом на последней работе должно быть не меньше 6 месяцев из этого общего стажа. Стоит отметить, что данное требование не распространяется на владельцев заработных карт от Сбербанка;
  • обязательное наличие постоянной регистрации. Данное требование распространяется на всех, включая поручителей;
  • безупречная кредитная линия.

При этом необходимо помнить об одном нюансе – супруга либо же супруг при рефинансировании становиться созаемщиком.

Условия рефинансирования

Прежде чем обращаться в Сбербанк по вопросу рефинансирования ипотеки, необходимо помнить о том, что есть некоторые условия, которые необходимо в обязательном порядке соблюдать.

Если говорить простыми словами, то рефинансирование может быть предоставлено при соблюдении таких критериев:

  • Условия проведения процедуры рефинансирования ипотечного кредитасумма займа не больше 80% от себестоимости залогового имущества, которое приобреталось по ипотеке;
  • сумма кредита не превышает размер непогашенного долга. Здесь имеется в виду основного тела займа, без учета процентов;
  • в обязательном порядке должна быть оформлена страховка;
  • обязательным условием является привлечение поручителей.

Если говорить о процентной ставке, то по условиям рефинансирования она составляет 11,5% годовых. При этом этот процент является только базовым и конечная процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.

Порядок проведения процедуры

Если говорить о том, как именно следует оформлять рефинансирование, то его порядок полностью идентичный оформлению нового займа.

Таким образом, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту своего проживания, выбрать наиболее подходящую для него программу рефинансирования и предъявить соответствующее заявление совместно с сопровождающей документацией.

В заявлении следует указывать желаемую сумму и период кредитования.

Если говорить о периоде принятия решения сотрудниками Сбербанка, то оно принимается в течение 30 дней с момента обращения заемщика и предоставления им соответствующих документов.Порядок проведения рефинансирования ипотеки

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования недостаточно одного заявления от заемщика, к нему в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы:

  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
  • договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
  • все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
  • соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
  • документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.

Для индивидуальных предпринимателей

В том случае, если за оформлением рефинансирования обратился предприниматель, необходимо будет подготовить такой пакет документов:

  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц и индивидуальных предпринимателейоригинал и копию свидетельства о предпринимательстве;
  • оригинал и копию правоустанавливающих документов по требованию самого Сбербанка;
  • выписку из бухгалтерских журналов за 5 последних отчетных периодов (в обязательном порядке должны быть указаны расшифровки);
  • оригинал документов на саму ипотечную недвижимость;
  • документы, которые подтверждают обоснованное решение на рефинансирование (к примеру: сметы расходов, договора с предыдущими кредиторами и так далее);
  • кредитное соглашение с прошлым банком-кредитором;
  • квитанции, которые подтверждают внесение оплат за ранее оформленный ипотечный кредит.

Стоит отметить, что Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и готов оформить рефинансирование на любой период.

Преимущества и недостатки

Безусловно, в рефинансировании от Сбербанка существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования от Сбербанка, то можно выделить следующее:

  • Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанкегодовая процентная ставка по рефинансированию в среднем составляет не больше 11,5% в год;
  • период кредитования может достигать 30 лет;
  • при оформлении рефинансирования комиссионные сборы не изымаются;
  • если говорить о самом страховании при рефинансировании, то оно не обязательное и в пункте договора  нем не указывается;
  • возможность оформить рефинансирование без предоставления залога, если имеются поручители.

Но при всем этом, есть и отрицательные стороны:

  • отсутствие возможности страхования вовсе не означает, что оно не требуется. Скорее всего, его заставят оформить в добровольно принудительном порядке;
  • сотрудники Сбербанка могут отказать в рефинансировании без объяснения причин;
  • полученный кредит за рефинансирование не выдается на руки, а сразу перечисляется на погашение предыдущего ипотечного кредита.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов рассказано в следующем видеоматериале:

Автор статьи:
Анна

Оценка статьи

-
0
+
Рекомендуем другие статьи по теме
Назначение и порядок оформления справки о доходах за 3 месяца Подготовка пакета документов для оформления ипотечного кредита Какие льготы положены ветеранам труда при оплате коммунальных услуг Принципы разделения ипотечной недвижимости при разводе Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту Порядок и правила расчета субсидии на оплату за квартиру Снижение ставок по ипотечным кредитам в банках России Правила получения жилья от государства
Комментарии
анна

Добрый вечер! В 2013 году была взята ипотека в сбербанке в сумме 3780000 под 12% годовых, сейчас остаток долга составляет 2780000 и это с учетом вложенных капиталом материнского 450000 и регионального 350000, смогу ли я перефенансировать данную ипотеку под более меньший процент и в том же банке где она была взята, заранее спасибо

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Здравствуйте Анна, Сбербанк позволяет рефинансировать ипотечный кредит с изменением процентной ставки до 9.9% годовых. Программа предусматривает возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках.
Стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Вам потребуются документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя), кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора. С этими документами обратитесь в отделение Сбербанка по месту жительства и заполните заявление-анкету.

Остались вопросы?
Звоните, это бесплатно:
Москва и обл.
Санкт-Петербург
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных