Обзор предложений лидирующих компаний по страхованию ипотечного кредита

Где дешевле страхование ипотекиНаверняка многие заемщики, которые оформляли ипотечный кредит, сталкивались с необходимостью в оформлении страхового плиса, который якобы выступал гарантом выплаты задолженности.

Но что подразумевает под собой “страхование ипотеки”? Какие цели она несет за собой? Какая тарификация имеется в различных организациях?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Законодательное регулирование

Приобретение любой недвижимости в ипотеку это всегда риск для кредитора. Ведь займы такого рода предоставляются на 10, а то и на 20 лет. Согласитесь, никто не знает, что может произойти с заемщиком через год, либо же через 2.

По этой причине под определением “страхование ипотеки”  подразумевается оформление страховки, которая гарантирует возврат средств кредиторам в случае каких-либо трудностей при возврате ипотечного займа.

Что такое страхование ипотечного кредитаЭто может быть:

  • утрата заемщиком нетрудоспособности;
  • смерть заемщика;
  • либо же другие причины, по которым заемщик не сможет выплачивать ипотеку.

До начала 2014 года в законодательной базе РФ не существовало никаких законодательных норм, которые бы обязывали заемщиков оформлять страховку такого рода.

Однако, уже летом 2014 года, Государственная Дума РФ приняла Федеральный закон №102, который четко регламентирует порядок оформления ипотечной страховки, разновидность рисков и условия, по которым можно получит саму страховку.

При этом этот законопроект не обязывает заемщиков оформлять страховку, а только лишь рекомендует.

Что касается обязательности ипотечной страховки, то это всего лишь требование самих банков.

Цели страхования

Цели страхования ипотекиЕсли говорить о самом предназначении ипотечного страхования, то здесь все просто. С одной стороны кредиторы, таким образом, гарантируют себе возврат капитала, а заемщики, в свою очередь, могут обезопасить себя на тот случай, если они по каким-либо причинам будут не в состоянии выплатить заем.

Согласно статистике порядка 15% заемщиков, которые оформляли ипотеку, по истечении определенного периода не могли продолжать выплачивать задолженность. На помощь им приходила страховка, которая брала всю ответственность на себя и тем самым избавляла заемщиков от возможности попадания в долговую яму.

Многие наши граждане уверены в том, что в этом виде страхования нет никакого смысла, а только лишь дополнительный доход страховым компаниям, которые сотрудничают с теми или иным банком. Но это миф. Да, безусловно, страховые компании получают за это дополнительный доход, но в тоже время они страхуют самих заемщиков и это факт.

Предмет страхования

Согласно Федеральному закону №102 предметом страхования при потеке должен выступать непосредственно сам залог, который предоставляет заемщик при оформлении ипотечного кредита.

При этом, многие банковские учреждения нашей страны в качестве обязательных условий кредитования выдвигают страхование жизни и нетрудоспособности самого заемщика, а также риска, который может быть связан с утратой недвижимости.

Страхование жилья, жизни и здоровья при ипотекеЕсли говорить о периоде страхования, то оно, как правило, оформляется на весь срок ипотечного кредита.

В большинстве случаев, банковские учреждения в обязательном порядке рекомендуют страховать купленную недвижимость на сумму, которая превышает размер кредитования на 10% и больше процентов. При возникновении страхового случая, страховая организация возвращает кредитору всю необходимую сумму для погашения займа, а также отдает самому заемщику оставшуюся часть взноса.

Если же ипотечный кредит оформляется для приобретения недвижимости в новостройке, то обязательным требованием банков является страхование и этого жилья с минимальным сроком в 3 года.

Если говорить о том, кто обязан оформлять данный страховой полис, то это ложиться на плечи самого заемщика.

Критерии выбора компании

Основными требованиями к страховой компании принято считать:

  • Выбор страховой компании при ипотечном кредитованиинадежность;
  • стабильность в своей работе;
  • наличие отлично развитой филиальной сети;
  • стоимость оформления (каковы условия).

Но здесь также необходимо понимать, что многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. По этой причине сотрудники банка при оформлении ипотечного кредита самостоятельно предлагают заемщику оформить страховой полис в конкретной организации.

Более того, банки не заинтересованы в сотрудничестве с ненадежными  страховыми компаниями, поэтому лучшим вариантом станет обратиться в ту, которую рекомендует сам банк, при условии, что их стоимость приемлема.

Обзор компаний готовых предоставить страхование на самых выгодных условиях

Согаз

Если говорить о тарифах в Согазе, то они имеют следующий вид:

  • страхование недвижимости – минимальный процент составляет 0,17% от страховой суммы;
  • титульное страхование – минимум 0,12% от страховой суммы;
  • оформление страховки на возможность невыплаты задолженности по ипотечному кредиту – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • оформление страхового полиса гражданской ответственности – порядка 0,12% от страховой суммы.

Если говорить о самих условиях, то они заключаются в том, что страховой полис:

  • оформляется минимум в 3 экземплярах;
  • заключается на весь период действия ипотечного кредита.

При этом необходимо учитывать, что максимальный возраст заемщика должен составлять 75 лет.Страхование ипотеки в АО Согаз, ВТБ 24

ВТБ 24

Согласно условиям ВТБ 24 при оформлении страхового полиса исключительно по риску потери либо же нанесения каких-либо повреждений покупаемой недвижимости процентная ставка может быть увеличена на 1%.

При этом, если говорить о страховой сумме, то она рассчитывается исходя из такой арифметики:

  • при ипотечном кредите до 9,5 миллионов рублей – страховая сумма больше на 12%;
  • в случае, если ипотечный кредит оформлен на большую сумму, страховая сумма увеличивается на 15%.

По условиям оформления ипотечного полиса страхования процентная ставка составляет 1% от страховой суммы.

Сбербанк

Если говорить об оформлении страхового полиса в Сбербанке, то тарификация оформления страхового полиса:

  • Страхование ипотеки в Сбербанкена жизнь заемщика – 1% от страховой суммы;
  • на жизнь созаемщика – 1% от страховой суммы;
  • непосредственно на целостность имущества – 0,27% от страховой суммы.

По большому счету, требования к самим заемщикам мало чем отличается от других учреждений, которые предлагают оформление страхового полиса.

В целом картина имеет следующий вид:

  • страховка оформляется на весь период ипотечного кредитования;
  • возрастная категория заемщиков от 18 до 70 лет. При этом, необходимо учитывать, что максимальный возраст, несмотря на цифры немного ниже и составляет порядка 60-65 лет.

Росгосстрах

В данном банковском учреждении тарифная ставка при оформлении страхового полиса заключается в следующем:

  • в процессе оформления страховки на жизнь самого заемщика – порядка 0,5% от страховой суммы;
  • для оформления страхового полиса на жизнь и здоровье непосредственного созаемщика (при его наличии) – также порядка 0,5% от страховой суммы;
  • если говорить о страховом полисе имущества (на предмет его целостности) – процентная ставка составляет порядка 0,15% от страховой суммы.

Основные требования для оформления страхового полиса заключаются в следующем:

  • возрастная категория до 70 лет;
  • в обязательном порядке действие страхового полиса до полной выплаты ипотечного займа;
  • отсутствие каких-либо серьезных заболеваний, как у самого заемщика, так и у созаемщика.

РЕСО

Стоит отметить, что в РЕСО тарификация страхового полиса во многом зависит от того, какой возраст самого заемщика, какое у него состояние здоровья, какой предмет залогового имущества.

В среднем процентная ставка от страховой суммы имеет следующий вид при оформлении страхового полиса:

  • на предмет целостности имущества – порядка 0,15%;
  • на жизнь и здоровье заемщика – порядка 1,1%;
  • на предмет жизни и здоровья созаемщика – порядка 1,1%.

Страхование ипотеки в РЕСО, РосгосстарахК самим же заемщикам выдвигаются по сравнению с другими компаниями равные требования, а именно:

  • возраст заемщика до 65 лет;
  • отсутствие каких-либо физических ограничений по состоянию здоровья;
  • оформление страхового полиса осуществляется на весь период ипотечного кредитования.

Другие предложения

Если говорить об остальных организациях, которые предоставляют возможность оформить страховой полюс, то ситуация следующая.

К примеру, в СПАО “Ингосстрах” процентная ставка от страховой суммы составляет:

  • Страхование ипотеки Ренессанспо риску жизни и здоровья заемщика – 0,337%;
  • по риску жизни и здоровья созаемща – 0,149%;
  • на имущество – 0,15%.

При оформлении страхового полиса в ООО “Группа Ренессанс Страхование” ситуация следующая:

  • предмет жизни и здоровья заемщика – порядка 0,321% от страховой суммы;
  • предмет жизни и здоровья созаемщика – порядка 0,177% от страховой суммы;
  • на имущество – 0,1% от страховой суммы.

Что касается требований, то они стандартные:

  • возраст заемщиков до 70 лет;
  • отличное состояние здоровья (здесь подразумевается отсутствие серьезных заболеваний);
  • полис оформляется на весь период ипотечного кредитования.

Как видно, у всех компаний свои тарифы, но они мало чем отличаются между собой, если речь идет о небольших ипотечных займах. Если речь идет о суммах более чем в 5-6 миллионов то, безусловно, разница есть.

О правилах страхования при оформлении ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале:

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Рекомендуем другие статьи по теме
Порядок и правила получения субсидии на покупку жилья в 2018 году Как проверить свой номер в очереди на получение жилья Назначение и порядок оформления субсидии на коммунальные услуги Правила предоставления льгот на оплату за капитальный ремонт дома Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком Условия и правила получения социального ипотечного кредита в Московской области
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных