Сравнение самых выгодных предложений по ипотечным кредитам от ведущих банков России

На сегодня вопрос об ипотечном кредитовании остро стоит практически в каждой семье.

Это связано с небольшим снижением процентных ставок на данный вид займов.

Но действительно ли можно оформить ипотечный кредит выгодно? Какие могут поджидать подводные камни?

Какие условия по ипотечным кредитам предлагают банки в РФ? Может быть есть какие-то специальные программы? Актуально ли сегодня вообще оформлять ипотеку?

Рассмотрим все наболевшие вопросы подробней.

Актуальность ипотечных кредитов

Несмотря на экономическую ситуацию, которая сложилась в последние несколько лет, ипотечный рынок кредитования стабилизировался. По сравнению с 2014-2015 годами, в 2016 уровень кредитования увеличился на 30-40%.

Если говорить об актуальности ипотечного кредитования, то с каждым месяцем она только увеличивается.

Это связано с процентными ставками, которые на сегодня составляют:

• для приобретения недвижимости на первичном рынке – в пределах 12 – 14%;
• при покупке недвижимости на вторичном рынке – от 13%.

Со слов самих банкиров, ипотека в 2017 году стане еще доступней, поскольку процентные ставки будут составлять не больше 10%.

Подводные камни при оформлении такого вида кредитов

Каждый житель нашей страны при оформлении ипотечного кредитования должен учитывать о наличии подводных камней. Рассмотрим некоторые из них подробней.

Готовность к дополнительным затратам

Каждый заемщик должен понимать, что будут “гарантированные” затраты. В данном случае речь идет не только об оплате госпошлины за регистрацию объекта недвижимости и самой суммы первоначального взноса.

Банковские учреждения в большинстве случаев берут дополнительную плату даже за небольшую услугу, которую они оказали.

В частности речь идет о возможности оплаты:

• за само рассмотрение заявки;
• за предоставление ипотечного займа;
• за осуществление перевода;
• если ипотека оформляется в “валюте” за обмен;
• за оформление банковской карты и ее непосредственное обслуживание.

Вынужденное страхование и оценка недвижимости

При оформлении ипотечного кредита необходимо готовиться к тому, что придется страховать залоговое имущество.

Более того, для получения займа необходимо оценить это имущество, поскольку максимальный лимит напрямую зависит от его себестоимости.

Кроме того, помимо страховки объекта залогового имущества, часто требуется:

• застраховать свою жизнь и здоровье (заемщика);
• оформить страховой полис на предмет нарушения заемщиком условий кредитного соглашения.

Любой вышеуказанный страховой полис оформляется в пользу банковского учреждения. Негативным последствием этих страховок является их оплата, которая варьируется от 0,5 до 1,4% от размера ипотечного займа.

Угроза потерять залоговое имущество

На самом деле, в этом подтексте существует несколько угроз.

В первом случае речь идет о возможном повреждении залогового имущества. К примеру, это может быть:

• пожар;
• наводнение или по другим причинам.

При возникновении такой ситуации банк заставит заемщика в кратчайшие сроки предоставить новое имущество либо же отремонтировать старое.

Помимо этого, заемщики, которые нарушают установленный график внесения платежей по кредиту, могут лишиться своего имущества по простым причинам: банк при очередной просрочке сможет отобрать его с целью прекращения кредитного соглашения и его закрытия.

Многие скажут – ведь платеж все равно произведен. По теории да, но по факту могут начисляться штрафы за каждый день просрочки, и как следствие, попадание в долговую яму обеспечено.

На что следует обращать внимание при выборе ипотеки

При выборе банковского учреждения, в котором будет оформлять ипотечный заем, необходимо:

1. В первую очередь произвести анализ предложений от различных банков в вопросе ипотечного займа. В частности речь идет о таком анализе как “эффективная годовая процентная ставка”. В большинстве случаев низкие процентные ставки могут таить за собой много подводных камней, при которых вытекает существенная переплата. Это происходит за счет необходимости в страховом полисе и других платежей по оформлению.
2. Следует поинтересоваться в банках о наличии льготных программ для заемщиков. Если речь идет о молодых семьях, то можно ли использовать материнский капитал, для малоимущих граждан часто предлагают эффективные программы с государственной поддержкой кредитования и так далее.
3. Особой акцент следует делать на выбор валюты, в которой предлагается оформить ипотеку. В решении этого вопроса следует делать акцент на совокупный доход семьи. Если можно будет выплачивать ипотеку без существенных потерь, то можно оформить в валюте, если нет – только в рублях.
4. Помимо этого необходимо обращать внимание на уровень обслуживания банками своих клиентов. Для этого достаточно посмотреть отзывы клиентов в интернете. Довольно ли они обслуживанием? Как к ним относились? Как долго принимается решение? Особое внимание стоит уделить тем отзывам, где у клиентов возникали просрочки – как относились к ним сотрудники того или иного банка?
5. Необходимо помнить о том, что многие заемщики отдают предпочтение крупным банкам, поскольку сеть их филиалов достаточно развитая, и в случае необходимости в решении срочных вопросов с кредитованием можно получить квалифицированную помощь. Также в этом есть большой плюс по вопросу внесения взносов, не нужно искать расположение филиала.
6. Обратитесь на горячую линию нескольких банков и попытайтесь изначально по телефону узнать ответы на интересующие вопросы. После разговора складывается общая картина о том или ином банке. Как отвечают консультанты – вежливо или нет? Оказали они должное внимание или нет?

Вне зависимости того, воспользуется заемщик этими подсказками или нет, необходимо помнить об одном – в этом вопросе нужно принимать только взвешенное и обдуманное решение, чтобы оформить исключительно выгодное ипотечное кредитование.

Обзор банковских предложений

Рассмотрим текущие предложения ведущих банков страны в ипотечном кредитовании в таблице:

Вышеуказанные условия являются стандартными для всех заемщиков РФ. При этом необходимо помнить о том, что существует возможность оформить ипотеку по льготам.

К примеру, в Сбербанке молодым семьям можно воспользоваться программой “Молодая семья”, которая включает в себя такие условия:

• при отсутствии детей – первоначальный взнос составляет не больше 15%;
• при наличии хотя бы одного ребенка – не больше 10%.

Несмотря на то, что процентная ставка, по большому счету, остается неизменной (12%), при рождении ребенка в период использования кредитных средств допускается возможность отсрочки на 3 года.

Помимо этого, можно пользоваться материнским капиталом для оплаты основного тела кредита или же первоначального взноса.

Если потенциальный заемщик является военнослужащим, он может воспользоваться военной ипотекой от ВТБ банка.

Условия кредитования заключаются в следующем:

• максимальная сумма составляет не больше 2,4 миллиона рублей;
• при наличии стажа от 5 лет – не больше 12%;
• первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 25%. Опять же таки, размер зависит от срока службы заемщика. Больше срок службы – меньше первоначальный взнос.

Граждане, которые осуществляют свою работу в бюджетных организациях (школы, медицина и так далее) имеют полное право оформить социальную ипотеку.

Основными условиями по ней принято считать:

• годовая процентная ставка составляет не больше 11,2%;
• максимальный лимит зависит от стоимости приобретаемого имущества.

Социальную ипотеку можно оформить в таких банках, как:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Возрождение;
• ГазпромБанк.

Отличительной особенностью этой ипотеки является тот факт, что часть денег предоставляет государство – порядка 35%, а остальную часть выплачивает сам заемщик.

Как видно, существует достаточно специальных программ, которые позволяют существенно экономить на переплате ипотечного кредитования. Более того, наличие такого количества программ позволяет говорить о том, что каждый 3 житель нашей страны в любом случае может попасть под условие одной из них.

О правилах оформления ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале: