Ипотечное кредитование с использованием средств материнского капитала в 2023 году

Практически все граждане нашей страны часто видят предложения от различных банковских учреждений рекламные акции, в которых они предлагают оформить ипотеку под материнский капитал (МК).

Но правда ли, что такая возможность существует? Какими законодательными актами регулируется этот вопрос, и законно ли это вообще?

На каких условиях может предоставлять ипотека? Какие нужны документы и каков порядок оформления?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Законодательное регулирование

На сегодняшний день вопрос о возможности предоставления ипотечных кредитов по МК регламентируется Федеральным законом №256-ФЗ, в частности речь о таких статьях:

• статья №10, которая предусматривает возможность направить материнский капитал на улучшение жилищных условий;
• статья  №7, которая четко предусматривает возможность распоряжаться материнским капиталом для реализации определенных нужд.

Помимо этого, данный вопрос регулируется статьей №6 Федерального закона, которая регулирует размер и порядок оформления материнского капитала.

Условия получения

В частности речь идет о таких условиях:

• обязательное наличие официального места работы, в том числе стабильного получения заработной платы;
• обязательное наличие минимум 1 год общего стажа работы за последние 5 лет;
• подтверждение ежемесячного дохода должно быть зафиксировано в справке 2-НДФЛ;
• наличие положительного кредитного рейтинга. Стоит отметить, что в случае, если у заемщика были до этого проблемы с выплатами кредитов, то многие банки отказываются в предоставлении ипотеки.

Необходимо помнить об одном важном нюансе – заемщик без наличия официального места работы не имеет право претендовать на получение ипотеки под материнский капитал.

Денежные ограничения

При оформлении ипотеки, средства из МК могут быть направлены:

• на оплату основного тела ипотеки, при этом первоначальный взнос оплачивается непосредственно из семейного бюджета;
• непосредственно на внесение первоначального взноса, а само тело выплачивается ежемесячно в определенных суммах.

Основная проблема заключается в том, что не все банковские учреждение готовы принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но, несмотря на это есть банки, которые принимают МК в качестве первоначального взноса и их не так уж и мало.

Стоит отметить, что такая ипотека может быть оформлена с процентной ставкой от 9 до 15% годовых.

Помимо этого необходимо учитывать тот факт, что для оформления ипотеки под МК, ребенку должно быть исполнено минимум 3 года, в противном случае оформить ее будет невозможно.

Если говорить о каких-либо денежных ограничениях, то, как таковых их нет.

Процедура оформления

Сама процедура оформления ипотеки под МК не такая уж и сложная и она заключается в следующем:

1. Первым делом следует обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания и оформить сертификат.
2. После этого необходимо выбрать те банки, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее выгодные условия.
3. После того, как была выбрана недвижимость, заемщик должен обратиться в выбранное банковское учреждение со всеми необходимыми документами и оформить кредит. На данном этапе заемщик и сотрудник банка решают вопрос о том, за что именно будет направлена оплата материнским капиталом.
4. После уточнения всех возможных нюансов оформляется и подписывается ипотечный договор.
5. После оплаты первоначального взноса кредитор вносит в Росреестр сведения о регистрации.

Необходимо учитывать одну немаловажную деталь: заемщик становится полноправным владельцем своей недвижимости только после того, как ипотека будет оплачена в полном объеме и кредитор не будет иметь никаких требований.

Если говорить о самих сроках оформления данного вида ипотеки, то длительность может варьироваться от 1 до 3 месяцев.

В том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, то материнский капитал не подлежит возврату и все средства остаются в банковском учреждении.

Документы

Прежде всего, необходимо помнить об одном важном факте – некоторые банковские учреждения могут расширять список необходимых документов.

Но, несмотря на это, существует стандартный пакет документов, который требуют все банковские учреждения. В этот перечень документов включено:

• оригинал и копию паспорта заявителя;
• ИНН заявителя;
• СНИЛС;
• сертификат, который подтверждает наличие и право использования МК;
• справку 2-НДФЛ по предоставленной универсальной форме банка;
• выписка из ИФНС (необходима в том случае, если у заявителя имеется дополнительный источник ежемесячного дохода);
• копию выписки, которая подтверждает факт отсутствия кредиторской задолженности по другим банкам;
• подлинник технических документов на недвижимость;
• заявление, которое составляется на предоставленной банком специальной форме (заполняется в присутствии сотрудника банка под его чутким руководством).

Помимо этого основного перечня документов, потенциальный заемщик в обязательном порядке должен будет подготовить небольшой пакет документов, который предоставляется в территориальный орган ПФР. Этот перечень состоит из таких документов, как:

• акт, который подтверждает желание владельца материнского капитала оформить кредит;
• информацию о приобретаемой недвижимости;
• паспортные данные и другую информацию непосредственно о себе и о кредиторе (о конкретной информации сообщают сами сотрудники ПФР);
• заявление по установленной форме, которая заполняется непосредственно в присутствии сотрудника ПФР. В нем будет содержаться требование о перечислении средств с материнского капитала на расчетный банковский счет того банка, где оформлена ипотека.

Перечень банков

Сбербанк

Оформить ипотеку под МК в Сбербанке можно под годовую процентную ставку до 12%. При этом обязательный первоначальный взнос составляет 20%.

Сам материнский капитал можно направит как на первоначальный взнос, так и на оплату основной суммы займа.

ВТБ

Направление материнского капитала в этом банке стандартное:

• внесение оплаты первоначального взноса;
• снижение суммы первоначального взноса;
• либо же оплата основного кредита.

Если говорить о самом кредите, то он предоставляется на приобретение любой недвижимости: в новостройке, на вторичном рынке либо же того, что находится в стадии постройки.

В среднем годовая процентная ставка составляет порядка 11,5%.

Россельхозбанк

Этот банк едва не один из первых, кто начал предоставлять возможность оформления ипотеки под материнский капитал. Но, несмотря на это годовая процентная ставка достигает 17%, что можно с уверенностью говорить о немалой переплате.

Если говорить о направлении использования денежных средств из материнского капитала, то ими можно оплатить первоначальный взнос по кредиту либо основную часть заем.

РНКБ

В данном банке можно оформить ипотеку под материнский капитал под годовую процентную ставку в размере 15%. Можно покупать недвижимость в новостройке либо же на вторичном рынке.

Материнским капиталом можно оплатить основное тело кредита либо же покрыть им первоначальный взнос.

Банк DeltaCredit

Данное банковское учреждение предоставляет ипотеку для улучшения своих жилищных условий с необходимостью внесения минимального первоначального взноса, размер которого составляет всего лишь 5%.

Денежный перевод из материнского капитала можно направить либо на оплату основного тела кредита либо же непосредственно на внесение первоначального взноса.

Годовая процентная ставка ипотеки под материнский капитал составляет порядка 11%.

Последние новости в данном вопросе

Как известно, еще в 2014 году Министерство экономического развития выступило с заявлением о необходимости оптимизировать расходы по государственному бюджету и предложило отменить программу “Материнский капитал”.

Но Правительство РФ все-таки отклонило такую возможность и заявило, что, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в стране, эта программа еще будет действовать.

В декабре 2017 года Правительство РФ внесло изменения в Федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ, которыми установлено, что программа будет реализовываться еще как минимум до 31 декабря 2021 года.

Если говорить простыми словами, то возможность оформить ипотеку под материнский капитал исключительно на целевые кредиты – для строительства или покупки жилья, будет действовать минимум до начала 2022 года.

Еще одним немаловажным вопросом задаются граждане о повышении размера материнского капитала в 2023-2024 году, однако здесь Правительство РФ четко дало понять, что повышения в 2021 году не планируется и его размер останется прежним.

Как видно, каких-либо изменений в ближайшем будущем ждать не приходится и все остается на своих местах. Поэтому можно с уверенностью говорить о том, что если кто-то не успел оформить ипотеку под материнский капитал, у него есть еще такая возможность, но затягивать с этим не стоит.

Пошаговая инструкция использования средств МК в ипотечном кредитовании представлена в следующем видеосюжете: