Правила и условия оформления страхования ипотечного кредита от Сбербанка

Условия страхования ипотеки от СбербанкаНаверняка многие заемщики, которые оформляют ипотеку, сталкиваются с необходимость оформления страхового полиса.

Более того, многие такие заемщики являются клиентами Сбербанка.

Но для чего необходим этот полис? Какие его преимущества? Как его оформить? Какие страховые компании сотрудничают со Сбербанком?

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются самого ипотечного кредитования, а также оформления страхового полиса, относительно жизни и здоровья заемщиков, непосредственно самого предмета залога регулируются определенными законодательными актами.

В данных законопроектах регулируется вопрос о порядке оформления страхового полиса, процентные ставки, а также сами условия, по которым осуществляется расчет суммы страховки.

В частности речь идет о таких законодательных актах, как:

  1. Законы о страховании ипотекиФедеральный закон №102, который регулирует вопрос о том, обязательно ли страховать ипотечный кредит или нет;
  2. Федеральный закон №4015, который регулирует вопрос о самой организации страхового дела на территории Российской Федерации.

Что касается Федерального закона №4015, то в нем содержаться такие сведения, как:

  • процесс заключения страхового соглашения;
  • условия для оформления страхового полиса;
  • способы, которыми можно оплатить страховку;
  • требования, по которым осуществляется выплата страховой суммы.

Помимо этого, в данных законопроектах отображается и сама суть страхования при оформлении ипотечного кредита. В частности речь идет о том, что при наличии страхового полиса, каждый заемщик гарантирует выплату ипотечного кредита в любом случае.

Предметы страхования

В первую очередь необходимо понимать, что в процессе оформления ипотечного кредита, многие банковские учреждения ставят перед своими заемщиками условия, по которым необходимо страховать все, начиная от жизни самого заемщика, так и жизни созаемщиков, поручителей, а также недвижимость.

Что касается непосредственно Сбербанка, то это учреждение выделяет всего несколько разновидностей страхования, а именно:

  • страхование жизни и здоровья потенциального заемщика;
  • страхование самого объекта залога, в частности недвижимость.

При этом страхование жизни является добровольным, а недвижимости обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Но, при этом страхование жизни оформляется, можно так сказать, в добровольно-принудительном порядке, поскольку без этой страховки процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1 и больше процентов.

Условия и требования предъявляемые к заемщику

Если говорить об оформлении страхового полиса на объект недвижимости, то здесь страхуются непосредственно такие конструктивные элементы, как:

  • Условия страхования ипотеки от Сбербанканесущие, а также не несущие стены, различные перекрытия, в том числе и перегородки;
  • окна, а также входные двери.

Вышеуказанное является обязательным требованием при оформлении страхового полиса непосредственно на квартиру.

Если речь идет о частном доме, то в этом случае, необходимо застраховать:

  • все вышеуказанные элементы;
  • также крышу частного дома и непосредственно сам фундамент.

По условиям действия страхового полиса страховой случай может наступать в таких ситуациях, как:

  • возникновение пожара, либо же удар молнии;
  • возможный взрыв бытового газа, который употребляется непосредственно для бытовых нужд;
  • при падении каких-либо летающих объектов либо же их частей, в том числе во внимание берется и их груз;
  • при возможном наезде транспортного средства либо же судна;
  • при нанесении ущерба по причине стихийных бедствий;
  • из-за возможного взрыва паровых котлов, газовых хранилищ либо же других подобных устройств и сооружений;
  • возможное нанесение повреждений системы водопровода (здесь имеет в виду потопы), канализации либо же самой системы отопления;
  • нанесение ущерба по причине противоправных действий третьих лиц (имеется в виду ограбление, хулиганство и так далее);
  • по причине нанесения ущерба из-за падений деревьев либо же каких-либо сооружений, расположенных вблизи недвижимости.

Как таковых требований при ипотечном страховании нет, но параллельно с этим необходимо отвечать таким формальным условиям, как:

  • возраст заемщиков должен быть в пределах от 18 до 70 лет;
  • и сама страховка оформляется на весь срок действия ипотечного договора.

При этом необходимо учитывать максимальный возраст. Несмотря на такие возрастные ограничения, максимальный предел все-таки может снижаться самими сотрудниками страховой компании.

Согласитесь, мало страховых компаний будут страховать жизнь заемщика в возрасте 70 лет. При этом если брать во внимание тот факт, что средняя продолжительность жизни по стране находиться в этих пределах.Требования к заемщику при страховании ипотеки от Сбербанка

Стоимость

На жизнь и здоровье

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность страхования выгодна для обеих сторон. С одной стороны, заемщик будет спокоен в том смысле, что даже если у него будут проблемы со здоровьем, у него не отберут ипотечную недвижимость, так как страховая компания возьмет на себя все эти издержки. С другой стороны, сам Сбербанк гарантирует себе получение кредитных средств в случае возникновения каких-либо обстоятельств, связанных с невозможностью выплаты ипотечного кредита самим заемщиком.

Сам размер такой страховки во многом зависит от того, на какой период оформлена ипотека, а также зависит от возраста заемщика.

Страховые компании, которые сотрудничают со Сбербанком, предлагают оформить страховку жизни и здоровья заемщика в пределах 0,2-0,7% от страховой суммы. При этом, если заемщик добровольно согласится на страхование титула, то здесь процентная ставка может быть увеличена до 1,3-1,7% от страховой суммы.

Недвижимости

Стоимость страхования ипотеки от СбербанкаВ первую очередь стоит отметить, что недвижимость, которая является предметом залога, в обязательном порядке подлежит страхованию. В том случае, если этого страхового полиса не оформить, получить ипотечный кредит будет попросту невозможно.

Это страхование является минимальным требованием от Сбербанка, при котором можно получить ипотечный кредит.

В свою очередь это страхование подразумевает под собой возможные риски при потере недвижимости либо же его повреждения.

При оформлении этого вида страхования, стоимость также составляет в пределах от 0,2 до 0,7% от страховой суммы.

При этом на размер процентов не влияет возраст заемщика, а во многом зависит от того, что за недвижимость. Если квартира, то стоимость дешевле, если дом, то это будет дороже.

Список аккредитованных компаний

Наверняка многие знают о том, что если страховая компания аккредитованная, то это уже свидетельствует о том, что она надежная и стабильная.

Если говорить об аккредитованных компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то этот список имеет следующий вид:

  • Список аккредитованных компаний для страхования ипотеки от СбербанкаСК «СФ «Адонис»;
  • СК «АИГ»;
  • СК «АльфаСтрахование»;
  • СК “АРСЕНАЛЪ”;
  • СК «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК “Гелиос”;
  • СК «Геополис»;
  • СК «ДИАНА»;
  • СК «ИСК «Евро-Полис»;
  • Акционерное общество «ЖАСО»;
  • СК «Зетта Страхование»;
  • Акционерное общество «Инвестиции и Финансы»;
  • СК «Ингосстрах»;
  • СК «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СК «СК «Мегарусс-Д» ;
  • СК «Медэкспресс»;
  • СК «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • СК «СК «Независимая страховая группа»;
  • Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
  • Акционерное общество «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • СК «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СК «РЕСО-Гарантия»;
  • Акционерное общество «Росгосстрах»;
  • СК «СК «РСХБ-Страхование»;
  • СК «Сбербанк страхование»;
  • Акционерное общество «СОГАЗ»;
  • Акционерное общество «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • СК «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • СК МСК «СТРАЖ»;
  • СК «СО «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Транснациональная страховая компания»;
  • Акционерное общество «СК «Чулпан»;
  • Акционерное общество «САК «Энергогарант»;
  • Акционерное общество «ЮЖУРАЛЖАСО».

Стоит отметить, что данный перечень компаний, которые сотрудничают со Сбербанком в 2018 году, является исчерпывающим.

Как видно, каждый потенциальный заемщик при оформлении страхового полиса может выбрать из этого списка компанию, которая, по его мнению, является наиболее стабильной и надежной.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Порядок оформления страхового полиса заключается в следующем:

  1. Порядок оформления страхования ипотеки от СбербанкаЗаемщик собирает перечень необходимой документации.
  2. Заемщик обращается в страховую компанию.
  3. Написание необходимого заявления.
  4. Подача документов.
  5. Подписание договора.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит в Сбербанке, то он вправе обратиться в любую страховую компанию, которая сотрудничает с этим банком. Полный перечень таких компаний указан выше.

Если же заемщик будет оформлять страховой полис исключительно на предмет залога, то достаточно будет предоставить заявление и свой паспорт.

Если же будет оформляться страховой полис на жизнь и здоровье, то еще необходимо будет обратиться в любое медицинское учреждение и получить справку, которая подтверждает отсутствие каких-либо серьезных заболеваний. Эта справка является дополнением к заявлению и паспорту заемщика.

Необходимо отметить, что страховой полис оформляется в течение 1-2 дней с момента подачи соответствующего заявления, поскольку страховой агент должен будет посетить недвижимость для оценки, прежде чем приступать к ее страхованию.

Про ипотечное страхование рассказано в следующем видеоматериале:

Автор статьи:
Анна

Оценка статьи

-
0
+
Рекомендуем другие статьи по теме
Порядок и правила расчета субсидии на оплату за квартиру Правила разделения лицевого счета в муниципальной квартире Порядок постановки в очередь на получение жилья Правила и условия оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке Какие льготы по оплате услуг ЖКХ предусмотрены для военных пенсионеров Что делать, если образовалась просрочка в оплате взносов по кредиту Правила постановки на очередь на улучшение жилищных условий
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных