Перечень документов для оформления ипотечного кредита в ВТБ 24

Кредитование на сегодняшний день спасает все больше и больше людей, давая возможность приобрести какие-либо товары, не имея денег на данный момент. Банки предлагают целевые займы, в частности ипотеку. Это кредит на покупку жилья – квартиры или дома – обязывающий заемщика на протяжении некоторого количества лет выплачивать банку конкретную сумму частями с процентами. Последние в обязательном порядке берутся с клиента как плата за пользование предоставленным займом.

Один из крупнейших российских банков – ВТБ24 – имеет обширную программу ипотечного кредитования. Среди продуктов числятся валютные и рублевые займы, кредиты иностранным гражданам, социальные программы кредитования и т.д. Этот банк действует открыто, не взимая с клиента скрытых комиссий, штрафов, средств за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета и пр.

Досрочное погашение займа не запрещено, частичное внесение сумм раньше срока также разрешается. Работники банка в данном случае пересчитывают график платежей, срок обычно остается прежним, а ежемесячный платеж сокращается.

Условия предоставления жилищного займа

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов. Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минимальная запрашиваемая сумма в ВТБ24 – 600 000 рублей, предельная стоимость помещения может достигать 60 000 000 рублей.

Общие требования к заемщику:

1. Возраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
2. Гражданство РФ.
3. Постоянная прописка.
4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

• суммы займа;
• продолжительности обязательств;
• величины первого взноса;
• валюты кредита;
• ликвидности объекта закладной;
• качества кредитной истории клиента;
• присутствия поручителей или залогового имущества;
• получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
• согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом. В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза. Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Пакет документов для оформления

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

1. Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
2. Копия кадастрового паспорта помещения.
3. Копия финансово-лицевого счета.
4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

• копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
• копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
• справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

• стандартные документы для всех заемщиков;
• справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
• ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
• выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
• документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
• банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
• справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
• копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
• перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
• сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

• военный билет;
• свидетельства о рождении детей;
• решение местного органа самоуправления о необходимости улучшения жилищных условий;
• документ об образовании (в некоторых случаях).

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке средств по сертификату (выдается в Пенсионном Фонде по месту жительства).

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

• копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
• копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
• копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
• подтверждение доходов;
• российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
• копия свидетельства о браке или о его расторжении;
• копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина. Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два. Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

• паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
• выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
• военный билет;
• свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
• документы на недвижимость.

ВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Документы на объект недвижимости

Все бумаги на квартиру предоставляются продавцом. Часто для помощи в сделках с недвижимостью люди обращаются к риэлторам.

Перечень требуемых бумаг здесь таков:

1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – подтверждение владения данным имуществом и права распоряжения ей. Сюда входят:
   • договор купли-продажи, дарения, мены;
   • свидетельство о госрегистрации права собственности;
   • акт приватизации;
   • судебное решение;
   • свидетельство о праве на наследство и пр.
2. Выписка из ЕГРП (действительна 30 дней).
3. Справка об отсутствии задолженности из Налоговой службы при получении квартиры в качестве дара или в наследство.
4. Копия кадастрового паспорта – в нем указаны адрес помещения, его площадь, назначение, вид, инвентарный, кадастровый номер и пр. Получают данный документ в Кадастровой службе или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
5. Копия выписки из домовой книги – показывает, кто прописан в квартире или доме.
6. Копия финансово-лицевого счета – в нем указаны адрес, общая и жилая площадь, список собственников, перечень удобств (отопление, горячая и холодная вода, лифт, мусоропровод и т.д.), возможные задолженности по коммунальным платежам.
7. Копия паспорта продавца – а именно всех собственников, даже свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
8. Отчет об оценке объекта недвижимости – заказывается у оценочной компании, аккредитованной у банка ВТБ24.

Реструктуризация займа

Данное финансовое явление еще не распространено широко в нашей стране, и выгода здесь только у заемщика. К реструктуризации прибегают, когда необходимо послабление условий кредитования. Долг на заемщике, конечно, так и остается, но могут быть изменены суммы регулярных выплат или порядок погашения, есть возможность получения так называемых кредитных каникул, когда на некоторое время уплата основного долга отодвигается, а пока платятся только проценты за пользование займом.

Для одобрения реструктуризации необходимо подтвердить затруднительное финансовое положение. Важно не допускать просрочек, иначе банк не пойдет навстречу. В таком случае остается лишь обращаться в другое кредитно-финансовое учреждение за рефинансированием займа.

Как правило, в ВТБ24 требуются данный набор документов:

• паспорт;
• заверенная работодателем трудовая книжка;
• справка о доходах физического лица;
• сведения о дополнительной прибыли;
• справки об имеющихся долгах и подтверждение уже исполненных обязательств;
• договор с банком ВТБ24 о займе;
• копия закладной;
• документы созаемщиков;
• копия свидетельства о браке;
• подтверждение собственности на квартиру;
• титульная страховка;
• военный билет и приписное свидетельство;
• документы об образовании;
• бумаги, подтверждающие владение другой недвижимостью и недвижимым имуществом;
• справка из медучреждения о серьезном заболевании или травме, либо о получении инвалидности.

Многолетний опыт и проверенная репутация банка ВТБ24 сделал его заслуженно надежным кредитором, действующим официально и на достойном уровне.

Про особенности получения жилищного займа в этом банке рассказано в следующем видеосюжете: