Правила личного страхования: суть процедуры, виды рисков и объекты

Правила личного страхования: суть процедуры, виды рисков и объектыСлучайности настигают нежданно и меняют налаженную жизнь человека иногда не в самую лучшую сторону. Предвидеть их приход возможно далеко не всегда. Личное страхование – оптимальный способ предостеречь негативные последствия. Как оно осуществляется, есть ли нюансы в РФ и в других странах – будет рассмотрено далее.

Особенности личного страхования в России

Под персональным страхованием принято понимать комплекс мер защиты от наступления непредвиденных обстоятельств. Их перечень оговаривается в специальном страховом соглашении, заключаемом между сторонами сделки. Личная застрахованность гарантирует защиту и безопасность страхователя в случае обстоятельств, заблаговременно определенных обоюдно. С позиции экономики речь ведется непосредственно о перераспределении фондов, формирование которых осуществляется страховыми взносами.

К базовым объектам индивидуального страхования принято относить здоровье, трудоспособность, жизнь и прочие интересы, которые с этим связаны.

Выплаты на основании договора – не возмещение урона, а материальная поддержка в адрес застрахованных лиц и членов их семей в период действия неблагоприятных обстоятельств или сразу после их наступления.

В России и других странах мира этот процесс предполагает ряд особенностей:

  • высокий уровень социальной важности;
  • гарантия обретения помощи медицинского характера;
  • механизм, поддерживающий достойный уровень жизни населения в неблагоприятных условиях;
  • обеспечение защищенности граждан от наступления нетрудоспособности;
  • в роли страхователя выступает конкретный гражданин;
  • объекты имеют определенную специфичность и конкретные видовые признаки;
  • в то же время, объекты – формы нематериального характера с неоцененной стоимостью;
  • заключение договоров осуществляется на длительный период.

В России данная сфера находится лишь на стадии развития. В странах развитого капитализма личное страхование существует довольно давно и является неотъемлемой частью социальной защищенности. Все большее количество людей желает получить страховку от всевозможных непредвиденных обстоятельств. Это говорит о том, что рассматриваемая отрасль развивается быстрыми темпами.

Области личного страхования

Данная отрасль страховой деятельности может быть классифицирована по нескольким направлениям. В качестве определяющих факторов выступают разноплановые критерии. Например, в зависимости от временного отрезка действия соглашения, выделяют следующие полисы:Личное страхование

  • на короткий срок (до 365 дней);
  • на среднюю продолжительность (1-5 лет);
  • на большой отрезок времени – от 5 лет.

На основании формы, в которой будут производиться последующие выплаты по договору:

  • гарантии единовременного характера;
  • периодическая помощь и поддержка.

По числу застрахованных лиц в рамках одного конкретного договора встречаются следующие формы страховой деятельности:

  • персональные (индивидуальные);
  • групповые.

По характеру внесения выплат страхового характера:

  • с единовременным внесением;
  • с осуществлением ежегодных выплат;
  • с ежемесячным погашением.

По уровню и степени ответственности, а также по характеру риска, от которого производится страхование:

При заключении договора со страховой компанией клиент волен выбирать разновидность страхования, но при этом не придерживаться какого-то конкретного направления. В этом случае различные риски можно скомпоновать в одном полисе.

В рамках последнего пункта речь идет непосредственно о базовых разновидностях, которые разбивают его на узкие подотрасли и представлены в следующих вариациях:

  • смешанное;
  • пенсионное;
  • медицинское;
  • накопительное;
  • и т. д.

Как можно заметить, форм и областей для оформления персональных страховок предостаточно.

Особенности операций и обязательные реквизиты договора

Основной документ, регламентирующий порядки осуществления страхования – специализированный договор. Его заключение может производиться с физическими и юридическими лицами. В документе фиксируются отношения между сторонами.

Персональная страховая процедура предусматривает, что к моменту подписания документации стороны сделки обязуются оговорить и учесть в текстовой части базовые условия:

  • срок действия соглашения (вплоть до даты начала и окончания);
  • перечень лиц, подлежащих страховому процессу (игнорирование этого пункта может стать основанием для того, чтобы документ был признан недействительным);
  • права и обязательства, закрепляемые за отдельными сторонами соглашения;
  • перечень страховых случаев, при которых будет выплачено возмещение (определение их осуществляется в рамках типа создаваемого соглашения);
  • порядок, в котором производится регулирование взносов и выплат (чаще всего, в качестве плательщика взносов выступает работодатель, а в роли получателя – сотрудник).

Формы страхования

Действующие законодательные нормы подразделяют персональное страхование на две основных разновидности:

  1. Обязательное. Оно регулируется на основании специфических федеральных норм законодательства. В соответствии с ними компании, принимающие участие в данной программе, не наделены правомочием на отказ. Сегодня в РФ функционируют нормы обязательного медицинского полиса для работников, занятых в отдельных отраслях и службах.
  2. Добровольное. Основа для него – волеизъявление самого гражданина. Полис традиционно имеет более высокую цену, зато включает в себя обширный перечень возможностей для застрахованного лица. Для начала оформления договорных отношений нужно обратиться в страховую контору и принять во внимание факт вероятности отказа в выплате компенсации при сомнении страховщика в благонадежности клиента.

Оба типа страхования важны в российской практике и требуют соблюдения особого подхода к составлению соглашения.

Виды добровольного личного страхования и их объекты

Добровольное страхование подразделяется на несколько категорий, каждую из которых стоит рассмотреть отдельно.

Страхование здоровья

Правила личного страхования: суть процедуры, виды рисков и объектыМедицинское страхование – деятельность особого рода, осуществляемая в целях предоставления гарантий получения квалифицированных видов врачебной помощи. Обязательная форма (ОМС) способствует обеспечению минимального набора услуг, в то время как добровольная покрывает их сверх определенного государством объема.

Если гражданин не имеет официального трудоустройства, его страхуют за казенный счет, поскольку право на бесплатную медицинскую помощь прописано в Конституции РФ. Если человек оформлен официально, данная обязанность возложена на плечи работодателя. Выдачей полисов обязательного медстрахования занимаются организации, имеющие специальные лицензии.

Страхование жизни

Эта группа страховок включает в себя договор страхования на случай смертельного исхода, дожитие и смешанный. Выплата суммы осуществляется при наступлении смерти застрахованного лица. Типов действий множество:

  • пожизненная процедура;
  • срочная;
  • иная.

Заключение договора допустимо лишь в случае наличия у сторон соответствующей заинтересованности. Показатель ставки определяется индивидуальными условиями заключенного договорного соглашения. Она зависит сразу от комплекса факторов.

От несчастного случая и болезней

Формы страховок две – обязательная и добровольная. Первая разновидность в нашей стране применима в следующих ситуациях:

  • несчастный случай производственного характера (травматизм);
  • возникновение профессиональной патологии;
  • смерть вследствие форс-мажорного обстоятельства.

За проведение данной процедуры всю ответственность несет федеральный фонд страхования, в адрес которого и производится направление страховых взносов.

При добровольном обращении за страховкой, есть индивидуальные и групповые вариации, полноценные и долевые, взрослые и детские. При возникновении страховой ситуации застрахованное лицо сможет рассчитывать на следующие формы поддержки:

  • предоставление медицинской помощи;
  • обеспечение ежедневного пособия при установлении нетрудоспособности;
  • организация материальных выплат в случае присвоения группы инвалидности или смерти.

Добровольная страховка на дожитие

Суть данной страховки в том, что если гражданин доживает до определенного возраста, он вправе рассчитывать на компенсационные выплаты. Итоговая величина традиционно состоит из страховых премий, а также планового жалования от вложения. При смерти застрахованного лица выплаты не осуществляются. Классификация данной формы деятельности следующая:Правила личного страхования: суть процедуры, виды рисков и объекты

  • пенсионное (определение размера страховых премий производится в соответствии с половозрастными особенностями страхователя);
  • при условии внесения ренты (застрахованный вправе выбрать период, в течение которого он будет получать денежную величину);
  • в случае бракосочетания (при регистрации брака или дожитии до определенного возрастного периода);
  • детское страхование (родители страхуют несовершеннолетних членов семьи, при этом выплаты производятся в случае их смерти или дожития родителей до определенного возрастного периода);
  • сберегательное (накопительное) страхование – в этой ситуации выплата взносов осуществляется на условиях рассрочки.

Размер тарифа

Есть несколько факторов, оказывающих влияние на размер тарифной ставки при пользовании услугами страхования:

  • период действия договора (чем дольше он функционирует, тем выше тариф);
  • возрастные особенности клиента (причем для обоих полов они различаются);
  • объект, который будет застрахован (здоровье, жизнь, имущество и пр.);
  • число предписанных в составленном соглашении страховых случаев;
  • факторы риска, влияющие на наступление непредвиденных обстоятельств (чем выше риск, тем дороже тариф).

Личное страхование является серьезной мерой защищенности и безопасности субъекта. С его помощью можно предотвратить наступление или ослабить влияние негативных последствий в ходе возникновения непредвиденных обстоятельств. Это значит, что пострадавший вправе рассчитывать на получение страховой компенсации в непростых жизненных условиях.

О значении добровольного личного страхования рассказано ниже.

Автор статьи:
Елена Корж

Оценка статьи

-
0
+
Рекомендуем другие статьи по теме
Последние новости в вопросе выплат заработной платы госслужащим РФ Какие права предусмотрены для несовершеннолетних детей Семейным кодексом и другими законодательными актами РФ Правила программы утилизации автомобилей Основные положения закона «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» Где и как получить полис обязательного медицинского страхования? Последние изменения в законе «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» Сроки и порядок уплаты налога НДФЛ Порядок оформления материальной помощи в связи со смертью родственника
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных