Лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотечных кредитов

Многие наши граждане слышали о таком понятии, как рефинансирование ипотечного кредита, но мало кто из них знает в каких банках это можно оформить и что под этим подразумевается.

Какие условия? Какие требования выдвигаются к заемщикам?

Рассмотрим все это подробней.

Понятие рефинансирования ипотеки

Если говорить простыми словами, то заемщик, который не в состоянии на текущий момент оплатить ипотечный кредит обращается в другой банк и оформляет рефинансирование. Поле его оформления деньги не предоставляются заемщику, а переводятся сразу в предыдущий банк и погашается кредит (полностью закрывается).

Таким образом, заемщик оформляет новый заем на лояльных условиях или с большим периодом кредитования, тем самым снижая для себя сумму ежемесячного платежа, что позволяет избежать долговой ямы и возникновения просрочек.

Обзор предложений

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить рефинансирование по нескольким вариантам, а именно:

• по одной программе рефинансирования, максимальная сумма займа составляет 3 миллиона рублей;
• по второй программе – 12,5 миллионов рублей.

Если говорить о самих условиях и требованиях, то они заключаются в следующем:

• наличие официального ежемесячного дохода;
• возраст заемщика от 21 года, при этом на момент завершения срока действия ипотечного договора заемщику не должно быть больше 75 лет;
• наличие первоначального взноса в размере 10-20%;
• наличие безупречной кредитной линии;
• отсутствие просрочек по первому ипотечному кредиту;
• возможность предоставить по требованию банка залог либо поручителей.

Стоит отметить, что максимальный период кредитования составляет 30 лет, при этом средняя годовая процентная ставка составляет порядка 11,5%.

ВТБ 24

В данном банке наиболее выгодные условия рефинансирование ипотечного кредита. В первую очередь это связано с периодом кредитования, который может достигать 50 лет.

При этом, есть возможность оформления рефинансирования, как в рублях, так и в иностранной валюте: в долларах или в евро.

Если говорить об условиях рефинансирования, то они заключаются в следующем:

• минимальный размер займа полмиллиона рублей либо же не меньше 80% от себестоимости недвижимости под залог;
• годовая процентная ставка – от 10%, при отсутствии страховки: +1%.

Сами требования к заемщикам заключаются в следующем:

• возраст от 21 до 75 лет;
• обязательное наличие официального места работы на протяжении последних 6 месяцев;
• наличие положительного кредитного рейтинга;
• возможность предоставить залог либо поручителей.

Газпромбанк

В Газпромбанке рефинансирование предоставляется исключительно при предоставлении залогового имущества. Единственным собственником должен выступать непосредственно сам заемщик.

Если говорить о самом займе, то он предоставляется на период до 30 лет, при этом максимальная сумма может достигать 45 миллионов рублей. Начальная сумма ипотечного кредита по программе рефинансирования составляет 500 тысяч рублей.

Процентная ставка и первоначальный взнос:

• вступительный взнос составляет порядка 50%, при этом годовая процентная ставка составляет в среднем 9,5%;
• при выплате займа в размере от 50 до 85% процентная ставка снижается.

Стоит отметить, что есть возможность досрочного погашения кредита, но это можно сделать не раньше 3 лет с момента получения рефинансирования.

В том случае, если заемщик не является участником зарплатой программы этого банка, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 0,5%.

Если говорить о самих требованиях к заемщику, то они стандартные:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие отличной кредитной линии;
• возможность предоставления залога либо поручителей;
• наличие официальной работы.

Райффайзен

Рефинансирование ипотечного кредита в банке Райффайзен можно оформить на период от 1 года до 25 лет.

При рефинансировании можно оформить заем как в рублях, так и в евро или же в долларах.

Стоит отметить, что при рефинансировании комиссионные сборы не изымаются.

Сумма займа по рефинансированию может варьироваться в пределах от 500 тысяч до 26 миллионов рулей. Если говорить об иностранной валюте, то максимальная сумма в долларах составляет 15 тысяч, в евро – 12 000.

Если говорить о самих условиях рефинансирования, то они заключаются в следующем:

• первоначальный взнос в сумме 30% от стоимости ипотечной недвижимости;
• наличие положительного кредитного рейтинга;
• отсутствие просрочек по ранее оформленному займу;
• возможность предоставления поручителей;
• наличие официального места работы.

Отличительной особенностью рефинансирования является тот факт, что в случае возникновения просрочки начисляется штрафная пеня в размере 0,1% ежесуточно.

Россельхозбанк

В данном банке оформить рефинансирование можно на сумму, которая не превышает остаточный долг по оформленному ипотечному кредиту.

Если говорить о процентной ставке, то она может варьироваться в размере от 14 до 15% годовых.

Основные требования к заемщику заключаются в следующем:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие положительной кредитной линии и соответственно отсутствие просрочек по ипотечному кредиту;
• предоставление в качестве залога ипотечную недвижимость;
• наличие официальной работы;
• предоставление справки о средней заработной плате за последний год.

Согласно условиям рефинансирования заемщик обязан вносить ежемесячно определенную фиксированную суму.

Банк Москвы

Отличительной особенностью Банка Москвы является тот факт, что по условиям рефинансирования ипотечного кредита, годовая процентная ставка составляет порядка 11,9%. Согласитесь, мало, кто из других банковских учреждений может похвастаться такой процентной ставкой.

Если говорить о самой сумме рефинансирования, то она может варьироваться от 170 тысяч до 3 миллионов рублей, в зависимости от того, какой остаток долга имеется по ипотеке.

Основными требованиями к заемщикам принято считать:

• возраст заемщика от 20 лет;
• наличие официального места работы;
• при первом требовании предоставить поручителей и залог.

Стоит отметить, что заем можно оформить на срок до 5 лет.

Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф банк является одним из лидеров по предоставлению банковских услуг.

Рефинансирование в этом банке можно оформить по следующим условиям:

• максимальная сумма кредита по рефинансированию – до 100 миллионов рублей;
• минимальная процентная ставка составляет от 8,25%;
• максимальный период кредитования до 25 лет.

В свою очередь необходимо помнить о том, что комиссия не изымается.

Основные требования к заемщику выглядят следующим образом:

• возраст заемщика от 21 года;
• наличие положительного кредитного рейтинга;
• наличие официального места работы.

Абсолют Банк

Рефинансирование в Абсолют Банке предоставляется под годовую процентную ставку от 13% и выше, в зависимости от того, какой уровень дохода и каков размер непогашенной задолженности.

Период кредитования может достигать 25 лет.

При этом, если заемщик сможет внести первоначальный взнос по рефинансированию, процентная ставка снижается минимум на 0,5%.

Если говорить о максимальной сумме займа, то размер может составлять 80% от залогового имущества.

При этом необходимо учитывать некоторые нюансы:

• максимальный размер в Москве и области – 15 миллионов рублей;
• в остальных регионах – 9 миллионов рублей.

Основными требованиями к заемщику принято считать:

• необходимость в предоставлении залога, как гаранта в выплате займа;
• наличие официального трудоустройства;
• ежемесячный доход средний либо выше среднего;
• возраст от 21 года.

Особенности проведения рефинансирования ипотечных кредитов

По программе АИЖК

Многие граждане нашей страны, которые выбирают, в каком учреждении оформить рефинансирование интересуются вопрос о возможных подводных камнях в АИЖК.

В первую очередь следует помнить о том, что это агентство по ипотечному кредитованию формировалось только лишь с одной целью – создание благоприятных условий для заемщиков, которые решили оформить ипотеку.

Если говорить простыми словами, то этим агентством Правительство РФ решило существенно улучшить жилищные условия своих соотечественников.

Но, при всем этом в АИЖК существуют некоторые недостатки, а именно:

• несмотря на предложенные низкие годовые процентные ставки, рассчитывать на них особо не стоит, поскольку по статистике она составляет порядка 15-16%;
• при внесении ежемесячных платежей существуют комиссионные сборы. Они небольшие, но при оплате стоит учитывать это, дабы не возникало просрочки.

Под этим определением подразумеваются требования к самим заемщикам, а также условия рефинансирования.

В частности речь идет о таких условиях:

• максимальный период кредитования составляет до 30 лет;
• на момент оформления рефинансирования, у заемщика должна быть прописка на территории РФ;
• возраст заемщика от 18 до 65 лет;
• в обязательном порядке заемщик должен быть дееспособным;
• предоставление залог. Таким залогом выступает ипотечный кредит;
• при рефинансировании обязательно требуется оформление страховки.

При государственной поддержке

Оформить рефинансирование при государственной поддержке могут рассчитывать далеко на все категории заемщиков.

Согласно действующему законодательству, в частности Постановлению Правительства РФ, рассчитывать на такой вариант имеют права следующие категории граждан:

• молодые семьи, которые находятся в возрасте до 35 лет;
• граждане, которые имеют статус многодетных семей;
• семьи, у которых имеется ребенок-инвалид несовершеннолетнего возраста;
• семьи, которые были признаны таковыми, как нуждающимися в улучшении либо же расширении жилищной площади;
• граждане, которые являются сотрудниками бюджетной сферы, в том числе это относится и к военным, учителям и врачей.

Данный вариант рефинансирования можно оформить в любом банковском учреждении, который сотрудничает с этой государственной программой.

Основными требованиями к заемщикам заключаются в следующем:

• наличие официального места работы;
• обязательное предоставление поручителей;
• предоставление справки о доходах, что подтверждает факт платежеспособности.

Как видно, возможность рефинансирования предоставляют многие банки, которые осуществляют свою трудовую деятельность на территории РФ. Кто-то из них предоставляет лучшие условия по рефинансированию, кто-то из них хуже. Но стоит помнить об одном – выход из трудной ситуации всегда есть и не нужно бояться обращаться по этому вопросу в банковские учреждения нашей страны.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов смотрите в следующем видеоматериале: