Условия программ ипотечного кредитования молодых семей для покупки доступного жилья в 2023 году

Очень часто у обычного человека порой случаются такие жизненные ситуации, с которыми невозможно справиться самому.

Одной из проблем подобного рода является необходимость приобретения жилья, при этом часто денег на него практически не хватает.

Чтобы найти выход из таких ситуаций люди, как правило, обращаются в финансово-банковские учреждения за получением кредита на покупку недвижимости.

Одним из видов кредитования жилья является ипотека. Наверное, многие обыватели слышали это термин не раз, но мало кто представляет все нюансы и особенности получения ипотеки.

Чтобы расширить кругозор читателя в этом вопросе, в этой статье мы укажем все аспекты и особенности ипотеки, а также опишем наиболее популярные программы ипотечного кредитования.

Что собой представляет

Недвижимость, в качестве залога в ипотечном кредитовании, может быть следующих видов:

• квартира или ее часть;
• загородный дом;
• гараж;
• земельный участок.

Однако стоит понимать тот важный момент, что в случае возникновения проблем с платежами по кредитному договору, банковское учреждение имеет полное право реализовать залоговую недвижимость кредитуемого лица.

Критерии выбора ипотеки

Задумав приобрести квартиру или дом с помощью заемных средств, в первую очередь, стоит обратить внимание на следующие аспекты договора ипотечного кредитования:

• особенности недвижимости, являющейся предметом ипотеки;
• цель кредитования;
• кто будет являться субъектом ипотечного кредита, иначе говоря, заемщиком;
• источники финансовых средств на ипотеку;
• условия предоставления кредита, иначе говоря, какой будет процентная ставка.

Основные виды

На сегодняшний день наиболее распространенными являются следующие виды ипотечного кредитования:

• особенность ипотеки на покупку земельного участка подразумевает под собой то, что в качестве залога заемщик предоставляет уже имеющуюся в собственности недвижимость, при этом, банковское учреждение имеет право на продажу всех объектов недвижимости, находящихся на этом участке;
• ипотека на вторичное жилье примечательна тем, что процентная ставка по кредиту является достаточно приемлемой, а условия предоставления средств кредитной линии довольно приемлемы для заемщика;
• ипотечное кредитование строительства частного дома имеет то свойство, что к категории земель и к другим объектам на участке предъявляется повышенные требования, иначе говоря, все это одновременно может являться залоговым имуществом;
• ипотека на приобретение недвижимости загородного типа отличается тем, что банковское учреждение способствует правильному подбору оптимального жилища для заемщика.

Однако стоит также подразумевать тот факт, что независимо от вида кредита, ипотеку можно получить, как в финансово-кредитных учреждениях, так и по разным программам ипотечного кредитования для населения, которые поддерживаются государством.

Государственные программы

Правительство России постоянно внедряет различные государственные программы социальной ипотеки, которые призваны обеспечить незащищенные слои населения жильем.

На сегодняшний день наиболее популярными видами государственного ипотечного кредитования являются следующие программы.

Жилище

Критерии получения этой государственной программы ипотечного кредитования заключаются в следующих важных моментах:

• претендент на субсидию должен быть гражданином России;
• семья должна состоять на учете, как требующая улучшения жилищных условий;
• жилая площадь семьи из двух человек должна быть не более 42 м2;
• семья из трех человек имеет право на ипотеку в том случае, если на каждого проживающего приходится не более 18 м2 жилой площади;
• жилищные условия непригодны для жизнедеятельности;
• жилье должно быть единственным для проживания и находиться в муниципальной собственности.

Молодая семья

Особенности этой государственной ипотеки заключаются в следующих моментах:

• супруги не должны быть старше 35 лет;
• размер субсидии от государства зависит от стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе;
• размер государственной помощи будет составлять 35% от стоимости приобретаемого жилья для молодой семьи без детей;
• за каждого ребенка в семье дополнительно прибавляется оплата жилища в размере 5%;
• субсидию от государства можно использовать для внесения первого взноса ипотеки в финансово-кредитных учреждениях.

Жилье учителям

Государственная субсидия на приобретения жилья по этой программе имеет следующие особенности:

• соискатель должен быть преподавателем не старше 35 лет;
• трудоустроенность в образовательном учреждении;
• жилье можно получить в том регионе, в котором работает учитель;
• длительный срок кредитования;
• низкая процентная ставка;
• государство оплачивает в среднем 35% стоимости жилья.

Государственный сертификат на приобретения жилья

Данную помощь на улучшение жилищных условий могут получить следующие категории лиц:

• многодетные семьи;
• сотрудники силовых структур;
• военнослужащие.

Особенности этой программы заключаются в следующих важных моментах:

• помощь на приобретения жилья выдается единожды;
• жилье можно приобрести, как на первичном, так и на вторичном рынке;
• нормы площади, на которой проживает претендент, должны составлять:
  • одинокие граждане – не более 33 м2;
  • семья из двух человек – 42 м2;
  • по 18 м2 на каждого члена многодетной семьи.

Порядок оформления субсидии на покупку жилья изложен здесь.
Условия программы “Молодая семья” читайте в данной статье.
Правила использования материнского капитала рассмотрены в этом материале.

Ипотечные программы от банков

Прежде всего, стоит отметить, что ипотека является одними из значимых финансовых продуктов, которые предлагают банковские учреждения. Поэтому и неудивительно, что на финансовом рынке существует множество предложений по ипотечному кредитованию.

Мы выдели ряд следующих банков, которые имеют следующие особенности выдачи ипотечного кредита.

ВТБ Банк Москвы

Оформление ипотечного кредитования в этом финансовом учреждении заключается в следующих аспектах:

• максимальный срок кредитования составляет 50 лет;
• годовая процентная ставка находится в пределах от 12,95 до 13,95%;
• максимальный размер кредитного лимита – 75 млн. рублей;
• клиентам банка нет необходимости иметь постоянную прописку;
• возможность оформления ипотеки через интернет-банкинг;
• шанс на получение кредита значительно увеличивается при привлечении поручителей и лиц на совместное кредитование;
• быстрое рассмотрение заявки.

Сбербанк

Особенности получения ипотеки в этом банке заключаются в следующих важных моментах:

• максимальный период действия договора ипотеки составляет 30 лет;
• минимальная процентная ставка – 9,5%;
• лимита кредитных средств не существует, что позволяет при помощи ипотеки приобретать даже достаточно дорогую недвижимость;
• в качестве первоначального взноса можно использовать жилищный сертификат или материнский капитал;
• множество вариантов ипотечного кредитования;
• регулярное снижение процентных ставок по ипотеке;
• значительное снижение ставок для зарплатных клиентов.

Условия ипотеки от данного банка изложены в следующем видеоролике:

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование в этом финансовом учреждении имеет следующие особенности:

• максимальный срок действия ипотечного договора составляет 25 лет;
• кредитный лимит ограничивается 25 млн. рублей;
• процентная ставка находится в пределах от 12,5 до 14,5%;
• минимальный первоначальный взнос составляет 15%;
• приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом;
• возможность привлечения не более трех созаемщиков.

Дельта Кредит банк

Ипотека от этого финансового учреждения предпочтительна для клиентов следующими условиями:

• ипотечное кредитование осуществляется на срок до 25 лет;
• первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости покупаемой недвижимости;
• минимальная годовая процентная ставка составляет 11,5%;
• широкий выбор ипотечных программ, процентная ставка некоторых может составлять 8%;
• онлайн-банкинг позволяет оперативно контролировать ситуацию с выплатой ипотеки.

Тинькофф банк

Ипотека на приобретение недвижимости в этом банке имеет несколько вариаций:

• покупка первичной  и вторичной недвижимости:
  • максимальный кредитный лимит – от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • процентная ставка – 14,25%.
• строительство новой недвижимости:
  • максимальная сумма ипотеки – от 450 тыс. рублей;
  • период ипотечного кредитования – 20 лет;
  • первый взнос – 30%;
  • процентная ставка – 15,74%.
• приобретение коммерческой недвижимости:
  • срок ипотечного кредитования – 10 лет;
  • минимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – 30%;
  • годовая ставка – 17,25%.

Условия получения кредита на жилье

Анализируя вышеописанную информацию, логично допустить вывод, что ипотечное кредитование в нашей стране представлено основными двумя видами:

• ипотека с государственной поддержкой;
• ипотечный кредит от банковских учреждений.

Однако стоит понимать, что условия получения ипотечного кредитования по государственным программам и от банковских учреждений существенного могут отличаться. О разнице между государственной и банковской ипотекой мы и поговорим дальше.

По государственным программам

Государственное субсидирование ипотечных программ имеет следующие особенности:

• государственная ипотека не требует первоначального взноса;
• период кредитования рассчитывается таким образом, чтобы к моменту полного возврата кредитного лимита, заемщик не достиг пенсионного возраста;
  ипотека по государственным программам подразумевает под собой приобретение жилья только на первичном рынке недвижимости;
  заемщик обязан иметь трудовой стаж не менее одного года;
  залогом приобретаемой недвижимости является собственное имущество кредитуемого лица.

Банковская ипотека

Проанализировав особенности ипотечного кредитования многих российских банков, мы выделили следующие обобщенные моменты:

• размер кредитного лимита ипотеки определяется исходя из стоимости приобретаемой недвижимости и, как правило, варьируется в пределах от 20 до 90%;
• период кредитования рассчитывается исходя из возраста заемщика и прочих немаловажных факторов и, как правило, может составлять от 1 до 50 лет;
• первоначальный взнос – 10–40%;
• приобретаемое жилье является залоговым имуществом;
• обязательное страхование жизни и здоровья кредитуемого лица.

Таким образом, мы подробно изложили основные аспекты ипотечного кредитования в нашей стране.

Надеемся, что информация, изложенная в статье, станет для читателя достаточно познавательным материалом.

Обзор условий ипотечного кредитования для молодых семей от банков РФ представлен в следующем видеосюжете: