Правила предоставления ипотечных кредитов для молодых специалистов

Молодыми специалистами являются представители наиболее нуждающейся в жилье категории граждан. Но, отсутствие продолжительного стажа и наличие небольшого заработка не позволяет им оформить обыкновенный ипотечный кредит.

Власть увидела решение данного вопроса в предоставлении государственной поддержки посредством ипотеки для новоиспеченных специалистов. Правда, действие распространяется только на некоторые регионы и отдельные предприятия.

Кто может обращаться за господдержкой

Некоторые документы регионального характера позволяют присвоить понятию следующие характеристики:

• возраст не более 35 лет (если речь идет о научном сотруднике, то – 40 лет);
• наличие профильного образования, с момента получения которого прошло определенное время;
• в качестве первого места трудоустройства должно быть выбрано учреждение бюджетного типа.

Отдельным специалистам требуется минимальный стаж в зависимости от освоенной специальности:

• учитель – не менее 1 года в организациях, практикующих оказание общих образовательных услуг (школа, техникум, ВУЗ и т.д.);
• научный сотрудник – не менее 5 лет в научном учреждении;
• врач – подписание трудового договора, как минимум, на 5 лет или переезд в сельскую местность с целью трудоустройства и постоянного проживания;
• военнослужащий – данный случай требует выполнения следующего условия – вступление в накопительную ипотечную систему. Программа предполагает, что участник (на добровольных началах) вносит финансовые средства в соответствующий фонд на протяжении 3-х лет.

Требования к заемщику

Прежде всего, здесь говорится об ограничении по возрасту – кандидат уже должен достичь 21 года, но не может превысить отметку 35 лет. Здесь нет ничего удивительного, ведь ипотечный кредит – это наиболее долговременный займ, полное погашение которого должно случиться до окончания трудоспособного возраста.

Вторым ограничением является место работы и стаж. Вступить в государственную или региональную программу может только тот гражданин, который отдал предпочтение бюджетной сфере.

Любой банк в качестве главного критерия рассматривает уровень платежеспособности заемщика. Молодой специалист должен быть в состоянии не только регулярно погашать взятую взаймы у банка сумму, но и обеспечивать нужды своей семьи. В идеале предполагается, что погашение кредита не должно «отнимать» более 45% от величины общего дохода.

Чтобы соответствовать всем параметрам, часто требуется привлечение созаемщика. Совместный семейный доход чаще удовлетворяет условиям кредитного учреждения.

Также можно попробовать внести что-нибудь подходящее в залог.

В какие банки можно обратиться

Льготную ипотеку можно оформить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования или фонде жилищного строительства. За кредитованием можно обратиться в любой из банков-партнеров.

Молодой учитель или ученый может оформить ипотеку продолжительностью от 3 до 30 лет. При этом величина первоначального взноса будет равняться 10%. Размер кредитной ставки – 8,5%.

Врач может приобрести жилье по процентной ставке 10 – 10,5% при продолжительности кредита от 2 до 25 лет. Кроме того можно рассчитывать на применение льготного графика и снижение процентной ставки на половину, в случае появления на свет ребенка. В качестве первоначального взноса можно внести выделенные государственные средства или материнский капитал.

Сбербанк не является участником данного проекта, но предлагает гражданам другие льготные программы. Например, учитель может оформить ипотечный кредит по сниженной ставке от 12% до 13,25% при аналогичном размере первоначального взноса – 10%. Минимальная продолжительность кредита 3 мес., а максимальная – 14 лет. Банк дополнительно требует застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оценить и застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Банк «Образование» тоже помогает молодым специалистам обзавестись собственным жильем. Например, начинающий учитель может получить необходимую кредитную сумму всего под 8,5% годовых. При этом размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости жилья. Обязательным требованием является оформление страховки на залог, а вот, о своей жизни и здоровье заемщик должен волноваться сам.

Виды и условия предоставления

Государство всячески старается обеспечить бюджетные учреждения профессиональными кадрами, особенно в условиях современной экономической ситуации. Ну и конечно, банки не могут предлагать ипотечный кредит на худших условиях, нежели гарантирует правительство.

Если приобретать жилье собирается молодой учитель, то по отношению к нему полагается применять следующие условия:

• низкая процентная ставка – 8,5%;
• небольшая величина первоначального взноса – 10%;
• продолжительный период возврата долга – до 30 лет;
• возможность привлечь созаемщика;
• ипотека рассчитывается таким образом, чтобы специалист платил максимум 45% от заявленной на момент оформления кредита заработной платы.

Молодому врачу или ученому, нуждающемуся в собственном жилом пространстве, ипотека выдается на следующих условиях:

• от 10 до 10,5% годовых;
• продолжительность кредита составляет от 2 до 25 лет;
• размер первоначального взноса – 10 лет;
• уменьшенная процентная ставка при рождении ребенка.

Порядок оформления и пакет необходимых документов

Процедура выдачи государственной субсидии молодым специалистам целиком и полностью контролируется местной властью. Если регион является участником программы, но средства на ее реализацию не были выделены или они просто закончились, то попытки оформления льготного кредита – это пустая трата времени.

В соответствии с программой на кредит может претендовать аспирант или даже студент последнего курса, но при этом никто не отменял требование о наличии документально подтвержденного трудового стажа – около 3-х лет.

Кроме того следует помнить о том, что если молодому специалисту положена какая-либо иная государственная поддержка, то он может ею пользоваться. Например, первоначальный взнос разрешается погашать материнским капиталом.

Молодой учитель для оформления льготного ипотечного кредита должен собрать следующие документы:

• заявка;
• паспорт или иной документ, подтверждающий личность и место официальной регистрации;
• СНИЛС;
• военный билет при его наличии;
• копия трудовой книжки, заверенная кадровым сотрудником работодателя;
• справка об уровне дохода в течение последних 6 месяцев;
• копия приказа о начале трудовой деятельности и трудовой договор, если кандидат на момент получения льготного кредита является внешним совместителем.

Особенности предоставления в ведущих банках России

Не смотря на то, что Сбербанк не является участником программы, он подготовил для молодых специалистов собственную льготную ипотеку. Применяются пониженные процентные ставки – от 12% до 13,25% годовых и небольшая величина первоначального взноса – 10% от общей стоимости недвижимости. Отделение банка можно найти практически в любом населенном пункте, поэтому молодым специалистам не составит труда подробно изучить предоставляемые программы и выбрать наиболее подходящие варианты.

ВТБ 24 готов предоставить молодому специалисту бюджетного учреждения ипотечный кредит продолжительностью до 50 лет в соответствии с процентной ставкой 14,95%. Размер займа может достигать 1,5 млн. руб.

В Газпромбанке можно оформить до 45 млн. руб., но только если специалист располагает собственными средствами – размер первоначального взноса равняется 50%. Возвращать долг можно в течение 30 лет, а процентная ставка составляет 19%.

Россельхозбанк, как минимум, может занять 100 тыс. руб. Максимальный срок кредита – 25 лет, а процентная ставка берет начало с отметки в 17%. Величина первоначального взноса может варьироваться от 15% до 20%.

В Дельтакредите предельная величина процентной ставки составляет 15,25%, а продолжительность кредита – 25 лет.

Сотрудникам РЖД

Молодой специалист ОАО «РЖД» может обращаться за оформлением ипотечного кредита, если он относится к одной из следующих категорий:

• выпускник высшего или среднеспециального учебного заведения дневного отделения;
• сотрудник железной дороги, которому еще не исполнилось 30 лет;
• молодой специалист, поступивший на работу в соответствии с направлением ВУЗа.

Нужно помнить, что вступить в программу можно только до истечения 3-х лет с момента оформления на работу, т.к. при достижении данной отметки специалист перестает быть «молодым».

Корпоративная политика позволяет продлить время до достижения 30-ти летнего возраста. Одобрение льготного кредита обычно весьма просто получить, т.к. руководство старается оказать поддержку каждому молодому сотруднику.

Отрицательным ответом могут ответить лишь тому сотруднику, который неоднократно допускал нарушения трудового распорядка или его собирались уволить во время прохождения испытательного срока.

Снятие ограничений производится только в том случае, если сотрудник доказывает свое желание работать и стремление к соблюдению распорядка дня и других требований корпоративной дисциплины.

Ипотека РЖД – это очень выгодный способ приобретения жилья по следующим причинам:

1. Полностью отсутствует первоначальный взнос, т.е. в программу могут вступить даже те, кто не успел скопить каких-либо средств.
2. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка – она варьируется от 10,5% до 12%, а данная величина относится к минимальной в кредитной отрасли. На финальную величину влияют следующие факторы: продолжительность трудовой деятельности, производственные достижения и другие моменты, которые, по мнению руководства, достойны внимания. Максимальный срок возврата заемных средств – 15 лет.
3. Разрешается рассматривать как первичное, так и вторичное жилье. Предельный размер кредита определяется в ходе личной беседы, но не стоит думать, что компания предоставит очень крупную сумму, ведь РДЖ и так значительно помогает своим сотрудникам.

Молодой специалист может получить ипотечный кредит от РЖД в порядке очереди. Поэтому каждый новоиспеченный сотрудник должен сообщить руководству о своем желании стать участником программы.

Заполненное в соответствии с установленными требованиями заявление и необходимый пакет документов нужно передать банку-партнеру. Принятое решение будет доведено до сведения сотрудника в наикратчайший срок. Если сразу несколько кредитных учреждений ответят положительно, то право выбора остается за клиентом.

Кстати, в случае получения отрицательного ответа, не стоит отчаиваться, ведь подача нового прошения никак не ограничена ни во временном, ни в количественном измерении. Банк не обязан сообщать о причине отказа (что он собственно и не делает), но работник должен понимать, что наибольшее внимание всегда уделяется платежеспособности.

О предоставлении ипотечных займов для педагогов Пермского края смотрите в следующем видеосюжете: