Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в РоссельхозбанкеРефинансирование – это погашение старого кредита с помощью оформления нового займа, покрывающего остаток долга, на более выгодных условиях.

В последние годы эта процедура приобрела большое распространение, особенно в сфере ипотечного кредитования. Снижение ипотечной ставки хотя бы на полпроцента способно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и в итоге сэкономить довольно серьезные суммы.

«Россельхозбанк» – один из банков, который осуществляет программы рефинансирования ипотечных кредитов не только для своих клиентов. Условия заключения сделки такого рода здесь одни из самых выгодных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Правовая основа

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Сущность процесса

Рефинансирование ипотеки – процедура оформления нового более выгодного займа, средства которого пойдут на погашение старого кредита.

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Что такое рефинансирование ипотекиСнижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

Условия

В 2018 году российские граждане смогут принять участие в программе рефинансирования от «Россельхозбанка» на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть незапятнанная кредитная история. Должникам будет отказано в рефинансировании. Допускается максимальная просрочка по обязательному платежу, не превышающая за последние 180 дней одного месяца.
  2. Рефинансируемый кредит не должен ранее участвовать в аналогичной программе.
  3. Срок действия рефинансируемого кредита не должен превышать 7 лет. При этом от даты заключения договора должно пройти не менее полугода и не более года.
  4. Минимальная сумма рефинансирования составляет 100 000 руб., а максимальная определяется индивидуально и может достигать 20 000 000 руб.
  5. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет (при рефинансировании уменьшается сумма ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия займа).
  6. В программе рефинансирования могут принимать участие и люди преклонного возраста. В этом случае пенсионерам не нужно будет подтверждать наличие трудового стажа.
  7. В 2018 году процентные ставки по кредитным программам, попадающим под рефинансирование, установлены в диапазоне: городские квартиры 9,05%-9,50%; жилые дома 11,45%-12,00%. Для работников бюджетных организаций предусмотрены самые низкие процентные ставки.

Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 23 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.
    Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.
    Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.
    На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования  к стажу не распространяются.
  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.

Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.

Рефинансировать можно только кредит, срок которого истекает не ранее чем через 2 года.Требования к заемщикам при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Порядок оформления

Процедура рефинансирования мало чем отличается от обычного процесса выдачи кредита и проходит в несколько этапов.

Для того чтобы заключить сделку, нужно оставить в банке заявление и приложить необходимые документы.

Обязательными будут:

  • Правила оформления рефинансирования ипотеки в Россельхозбанкепаспорт;
  • справка, подтверждающая доход: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк может попросить предоставить и другие свидетельства, например: военный билет, медицинский полис или ИНН.

Кроме того, предоставляются документы по заключенному ранее кредиту:

  • копия договора об ипотечном кредитовании с обязательным заверением банком, выдавшим кредит;
  • справка, свидетельствующая о положительной кредитной истории заемщика, без просрочек по платежам;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Список документов может быть расширен, банк может затребовать дополнительные справки от заемщика и созаемщика.

После этого банк рассматривает заявку 3 рабочих дня. Если принято положительное решение, то в течение 25 дней заемщик может заключить договор и получить средства.

При заключении сделки возможно оформление договора страхования жизни и здоровья для заемщика и созаемщика на весь срок действия кредита. При отказе от страховки повышается процентная ставка. Обязательно заключается договор страхования залогового имущества.

После сделки заемщик в течение 10 дней должен предоставить в банк справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредита.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

  • Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанкебыстрое принятие решения;
  • отсутствие комиссии;
  • выбор подходящей схемы погашения кредита;
  • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • участие созаемщиков в оформлении сделки;
  • допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

  • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
  • высокая процентная ставка;
  • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Рекомендуем другие статьи по теме
Лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотечных кредитов Правила предоставления коммунальных льгот сельским учителям Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики Правила выделения субсидий на строительство дома в 2018 году разным категориям граждан Порядок расселения граждан из коммунальных квартир в Санкт-Петербурге Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту Порядок и правила получения субсидии на покупку жилья в 2018 году Правила разделения лицевого счета в муниципальной квартире
Комментарии
Марина

Добрый день! У нас взят в 2016 г.ипотечный кредит в Россельхозбанке под 13.9% , на данный момент процентная ставка 10.25. Я обратилась в банк с заявлением для пересмотрения процентной ставки,но меня даже слушать не хотят и сотрудники доказывают , что такого нет. Я конечно настояла на принятии заявления и регистрации его, прошло уже 10 дней ответа так и не получила. Что мне дальше делать?

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Здравствуйте Марина, Программа агентства ипотечного жилищного кредитования по реструктуризации ипотечных кредитов в 2017 году завершена 31 мая 2017 года.
В настоящее время Центробанк РФ не дает никакой информации о возобновлении этой программы или введения новой.

Остались вопросы?
Звоните, это бесплатно:
Москва и обл.
+7 499 350-66-43
Санкт-Петербург
+7 812 309-71-83
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных