Сравнительная характеристика и рейтинг лучших Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

На данный момент россияне имеют право выбрать один из 2-х вариантов формирования своего пенсионного обеспечения:

• пенсионные начисления будут иметь только страховую часть;
• пенсионные выплаты будут состоять из 2-х частей: страховой и накопительной.

Важно отметить, что для образования накопительной части физлицам необходимо перевести свои сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом они могут самостоятельно выбрать организацию, которой доверят свои накопления.

Накопление пенсионных выплат гражданами

Как известно, в Российской Федерации существуют два вида пенсионных фондов (ПФ):

• ПФР — государственный фонд;
• НПФ – негосударственны.

Если принято решение заключить договор о формировании пенсионных выплат с ПФР, то тогда также необходимо определиться с УК (управляющей компанией), которую можно выбрать в специальном списке. Данным компаниям фонд передает пенсионные накопления вкладчиков. Далее УК инвестируют эти вложения в различные ликвидные активы (инфраструктурные проекты, ценные бумаги). Благодаря этому появляется возможность увеличить сумму будущих пенсионных выплат.

Если же страхователь выберет в качестве страховщика НПФ, то, в отличие от ПФР, негосударственный ПФ выбирает УК для передачи ей средств самостоятельно, без учета мнения вкладчика. Кроме того, негосударственные ПФ не могут проводить индексацию пенсионных начислений, как это осуществляет ПФР относительно страховых и социальных пособий.

Стоит отметить, что данные взносы как ПФР, так и НПФ могут приумножать лишь за счет инвестирования вкладов. Однако результатом этого может быть не только получение прибыли, но и появление убытков.

Хотя до сих пор не ясно, как будут дальше развиваться события в отношении накопительной части пенсии, негосударственные ПФ тем не менее имеют колоссальный объем пенсионных сбережений, что говорит о сохранении доверия к ним со стороны вкладчиков. Однако прежде чем остановить свой выбор на каком-либо негосударственном фонде и перевести ему свои средства, необходимо тщательно его проверить. В данной статье мы поговорим о том, как это можно сделать, в том числе как в этом могут помочь специальные рейтинги, сравнение показателей различных НПФ, например, надежности и доходности.

Порядок аккредитации

На данный момент существует следующий порядок аккредитации негосударственных ПФ.

Вначале заявители подают официально оформленную заявку на аккредитацию, а также необходимый пакет документации для оценивания их готовности для прохождения данной процедуры. При этом заявителями могут быть юр- и физлица. Далее уполномоченный орган осуществляет работу по аккредитации при помощи экспертов в данной области.

Данная процедура включает в себя следующие ключевые моменты:

• экспертизу (рассмотрение) заявки, а также предоставленной документации;
• вынесение решения об аккредитации, либо об отказе в ней;
• оформление претенденту свидетельства об аккредитации.

Важно отметить, что Комиссия по аккредитации рассматривает предоставленный пакет документации в течение месяца. При принятии положительного решения она издает Приказ об аккредитации, а при отрицательном – заявителю возвращаются предоставленные им документы с объяснением причин отказа.

Свидетельство об аккредитации приобретает законную силу с момента его регистрации в перечне НПФ аккредитующего учреждения и является действительным до окончания календарного года.

Если у застрахованного физлица наступит страховой случай, и он обратится в НПФ, то фонд будет обязан перечислить пенсионеру денежные средства, находящиеся на его лицевом счете, в одной из следующих форм выплаты:

• единовременной;
• срочной;
• бессрочной (накопительной пенсии).

Чтобы понять, можно ли вкладывать свои сбережения в тот или иной НПФ, необходимо отыскать его название в списке АСВ. Ведь нахождение НПФ в системе страхования пенсионных вкладов свидетельствует о наличии у данного фонда лицензии. Кроме того, это служит гарантией сохранности вложений граждан, даже если фонд будет признан банкротом.

На данный момент существует перечень из 32 негосударственных ПФ, аккредитованных в 2018 году.

• АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
• АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
• АО «НПФ «Магнит»;
• ОАО «НПФ РГС»;
• Благосостояние;
• Телеком-Союз;
• АКВИЛОН;
• Образование и наука;
• АО «НПФ Согласие-ОПС»;
• АО «НПФ «Доверие»;
• Атомфонд;
• Социум;
• АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»;
• Алмазная осень;
• АО “НПФ Согласие”;
• АО «НПФ «Социальное развитие»;
• Электроэнергетики;
• Сбербанк;
• Социальный мир;
• Промагрофонд;
• Ханты-Мансийский;
• КИТ Финанс;
• РЕГИОНФОНД;
• УРАЛСИБ;
• АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»;
• Атомгарант;
• Империя;
• Право;
• Пенсион-Инвест;
• УГМК – Перспектива;
• ВНИИЭФ-ГАРАНТ;
• АО «НПФ «Транснефть».

Стоит отметить, что физлицо может перевести свои сбережения из одного НПФ в другой, а также в ПФР и обратно. Это можно сделать до конца календарного года, написав соответствующее заявление. Проводить замену ПФ рекомендуется не чаще 1-го раза в 5 лет, иначе можно лишиться инвестиционного дохода.

Критерии сравнения

При выборе фонда необходимо учитывать сразу несколько критериев, которые учитываются при составлении рейтингов лучших негосударственных фондов:

1. Доходность. Этот показатель отражает успешность финопераций ПФ. Важно проверить этот критерий не только за текущий год, но и за весь период деятельности организации.
2. Надежность. Определяется по тому, сколько лет проводит свою деятельность фонд. Чем больше времени работает компания, тем больше у нее пенсионных накоплений, опыта инвестиций и резервов. Кроме того, если страховщик начал существовать до 2008 года, то это означает, что он успешно преодолел экономический кризис, начавшийся в том году, а значит это показатель высокой надежности. Если же он получил лицензию до 1998 года, то это означает, что он пережил не один экономический кризис, и таким образом его показатель надежности является еще более высоким. Это означает, что есть большая доля вероятности, что данная организация сможет устоять и при появлении неблагоприятных факторов в будущем.
3. По результатам деятельности.
4. Учредители. В этой роли наиболее предпочтительны большие российские компании.
5. Открытость компании. Вся информация об организации должна быть общедоступной.
6. Репутация страховщика. Отзывы вкладчиков о компании должны быть, как правило, положительными в различных источниках.
7. Позиция ПФ в независимых рейтингах. Согласно этому критерию организация должна возглавлять списки авторитетных рейтинговых агентств (например, Эксперт РА и НРА).

Определить показатель доходности компании можно на официальном сайте самой организации, либо из отчетов, предоставленных Центробанком РФ, которые составляются исходя из данных основного официального контролирующего госоргана — Федеральной службы по финрискам (ФСФР). Оценивать данный критерий необходимо за последние 5 или более лет работы фонда. Если в течение продолжительного времени доходность компании имеет хорошие показатели, то, соответственно, и размер накопительных сбережений вкладчиков имеет тенденцию к увеличению.

Кроме того, значение критерия доходности необходимо сравнивать с ростом инфляции. Этот показатель должен быть на несколько процентов выше уровня инфляции. Если данный критерий ниже уровня инфляции, то это означает, что процент прибыли не увеличился. Однако, если он значительно выше уровня инфляции, то это также неприемлемо, так как может повлечь за собой убытки.

Лидирующие компании

На данный момент Центробанк РФ (регулятор пенсионных фондов) опубликовал сведения за первое полугодие 2018 год, благодаря которым можно составить рейтинг негосударственных ПФ по доходности сбережений.

Перечислим ТОП-5 рейтинга фондов по доходности состоянием на 30.06.18 г. (за 9 месяцев);

1. АО «НПФ «Сургутнефтегаз» — 14,11 %.
2. АО «НПФ «Первый промышленный альянс» — 12,22 %.
3. АО «НПФ «Магнит» — 11,77 %.
4. ОАО «НПФ РГС» — 11,77 %.
5. Благосостояние — 11,68 %.

Стоит отметить, что из перечисленных компаний наибольшими являются последние две из перечисленных.

Важно учитывать, что если организация предоставляет на своем сайте информацию о доходности или по другому критерию, заметно отличающуюся от данных Центробанка, то она попросту пытается ввести в заблуждение потенциальных вкладчиков. Поэтому не стоит доверяться такой компании. В свою очередь, высокий показатель доходности, отраженный на официальном сайте ЦБ, также должен настораживать, ведь, как уже было сказано, высокий процент прибыли несет за собой и высокие риски.

По объему накоплений состоянием на 31 марта 2018 года возникает следующая картина:

1. НПФ Сбербанка — 539 574 088.
2. Будущее — 292 597 620.
3. АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» – 239 828 379.
4. Сафмар — 180 720 449.
5. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 179 106 239.

Как видим, лидером по объему вкладов, несомненно, является ПФ Сбербанка. Причиной такого значительного отрыва от других фондов является то, что большинство вкладчиков убеждены: Сбербанк является госучреждением, а значит заслуживает исключительного доверия.

В ТОП-5 по количеству вкладчиков состоянием на 31 марта 2018 года входят такие компании:

1. НПФ Сбербанка — 8 870 771.
2. Будущее — 4 518 503.
3. Лукойл-Гарант — 3 400 579.
4. РГС Росгосстрах Пенсия — 3 018 075.
5. Сафмар — 2 167 774.

Сравнительная таблица лидирующих негосударственных пенсионных фондов рассмотрена в следующем видеосюжете: