Трудовые

Выбор надежного и прибыльного негосударственного пенсионного фонда (НПФ)

Какой НПФ лучше выбратьГарантия достойной жизни в старости – хорошая пенсия. Это пособие предназначено для граждан, трудившихся определенное количество лет и доживших до преклонного возраста. Для обеспечения утратившего былую трудоспособность населения государство выплачивает пособие по старости. Это гарантированное право, даже если стаж работы невелик или вообще отсутствует, пенсия все равно будет назначена. Правда, размер ее тогда будет равен установленному по стране минимуму, а начало выплат сдвинется на несколько лет по сравнению с трудившимися гражданами.

Не так давно в пенсионном законодательстве произошли некоторые изменения, касающиеся способа внесения накоплений на пенсионный счет гражданина. Как известно, такое пособие состоит из двух частей: страховой и накопительной. На первую приходится 16%, а на вторую 6%. Если гражданин осуществил переход из Пенсионного Фонда Российской Федерации в негосударственную финансовую организацию, то его накопительная часть будет индексироваться, и к моменту выхода на пенсию он сможет забрать все свои накопления либо разбить их на ежемесячные выплаты.

Будущий пенсионер может по своему желанию упразднить накопительную часть, направив всю сумму на страховые цели, повысив таким образом ежемесячное содержание в старости. Такие граждане по умолчанию остаются закрепленными за ПФР, и работодатель платит за них взносы государству.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Законодательный аспект вопроса

В РФ существует закон «О накопительной пенсии» №424-ФЗ, согласно ему застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования лица в течение своей трудовой деятельности формируют собственный капитал.

Эти накопления есть на пенсионных счетах граждан, родившихся после 1967 года, так как работодатели, в соответствии с российским законодательством, уплачивали для них эти взносы.

Кроме того, Программа государственного софинансирования пенсии позволяет гражданам добровольно уплачивать взносы по своему усмотрению. Женщины, родившие второго и последующего ребенка, получившие материнский капитал, вправе направить его на формирование собственной накопительной части пенсии.

За гражданами остается право выбора способа пенсионного обеспечения, длящееся целых пять лет с момента начала поступления страховых взносов на индивидуальный лицевой счет. Этот вопрос рассмотрен в п.2 ст.33.3 закона №167-ФЗ.

НПФ является некоммерческой организацией, осуществляющей не только пенсионное обеспечение граждан, но и ведущей свою деятельность в сфере прочих социальных гарантий.

Принцип их работы практически идентичен аналогичной государственной структуре, поэтому основные их функции очень похожи:

  • Принципы работы негосударственных пенсионных фондоввыплата пенсионных пособий гражданам;
  • учет движения денежных средств;
  • накопление капиталов для последующих выплат;
  • инвестирование в акции, облигации, доли с наименьшим инвестиционным риском.

Законодательная база, регламентирующая функции и деятельность НПФ представлена несколькими нормативно-правовыми актами:

  1. Закон №27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования», где расписано, как ведутся накопительные пенсионные счета.
  2. Федеральный Закон №167-ФЗ от 2001 года.
  3. Ст. 123.17 Гражданского Кодекса РФ, предоставляющая основание для выполнения таким фондом своих действий.
  4. Федеральный Закон №75-ФЗ, в нем непосредственно описана деятельность НПФ.

Виды негосударственных пенсионных фондовПенсионные вклады могут быть размещены в негосударственном фонде, принадлежащем к определенной группе:

  1. Универсальные, то есть открытые – ни к каким финансово-промышленным группам они не относятся, подавляющая часть их активов – это накопления граждан.
  2. Территориальные – осуществляют свою деятельность исключительно в отдельном регионе, их поддержкой занимаются местные власти.
  3. Корпоративные – работают с учредительными программами, причем процент внесенных накоплений уверенно и стабильно растет.
  4. Кэптивные – ведут деятельность с программами учредителей.

Критерии выбора

Государство наделило НПФ полномочиями по формированию и сохранению пенсий российских граждан не только обязательных, но и негосударственных.

Под последними подразумевается прибыль фонда, получаемая за счет средств клиента с перечислением некоторого процента лично ему. Также не стоит забывать и о добровольных взносах.

Среди неоспоримых преимуществ содержания своих пенсий в НПФ можно выделить основные:

  1. Критерии выбора НПФФормирование выплат происходит из ежемесячных перечисляемых клиентами сумм, вдобавок сюда прибавляется доход от инвестиционных операций с пенсионными резервными средствами.
  2. Вклады клиентов НПФ застрахованы самим фондом, то есть в случае, если доходы некоммерческой организации не покрывают ежегодный уровень инфляции по стране, то она компенсирует гражданам образовавшиеся убытки за счет собственных резервов.
  3. НПФ четко реагирует на все изменения финансового рынка. Это значит, что учитываются все тенденции, и в соответствии с ними корректируется годовой инвестиционный план.

Без минусов здесь, к сожалению, не обходится, а именно:

  1. Стабильный доход НПФ не гарантирован, так как у организации нет полной уверенности в удачном положении дел в текущем отчетном периоде.
  2. Вероятность отзыва лицензии у НПФ – тогда клиенту придется переводить свои накопления в другой государственный или негосударственный фонд, а это в любом случае влечет определенные финансовые затраты.

В п.6 ст.13 закона «О негосударственных пенсионных фондах» №175-ФЗ от 7 мая 1998 года сказано, что переводить свои накопления между НПФ можно не чаще раза за год, поэтому выбор организации должен быть обдуманным и взвешенным.

Для этого необходимо внимательно ознакомиться с основными критериями, определяющими оптимальный вариант. Итак, их несколько:

  1. Правила выбора надежного и доходного НПФУровень доходности – информация об окупаемости того или иного фонда всегда доступна на официальном сайте организации или в периодическом отчете Банка России.
  2. Надежность – как правило, самые надежные фонды держатся на рынке дольше всех остальных, поэтому стоит выбирать давно учрежденную зарекомендовавшую себя организацию. Несколько прошедших мировых кризисов не смогли пошатнуть некоторые из НПФ и это должно быть самым главным показателем надежности такого кандидата. Ведь сохранение и преумножение капитала происходит гораздо увереннее, стабильнее и результативнее, если в качестве учредителя выступают крупные промышленные предприятия, корпорации и холдинги.
  3. Репутация – позиция в рейтинге тоже много значит, здесь оцениваются первоочередные факторы, в частности, степень надежности фонда. Специалисты из рейтинговых агентств оценивают успех каждого участника рынка, к тому же прогноз их развития тоже составляется компетентными финансистами.
  4. Публичность – открытая информация и публичный доступ на сайт НПФ является обязательным условием существования такой организации, согласно 75-му ФЗ. Здесь подразумевается и наименование учреждения, и номер лицензии, место нахождения, юридический адрес, подробности финансового положения НПФ, итоги инвестиционных проектов, численность вкладчиков, застрахованных лиц и общее количество участников.
  5. Удобство сервиса – клиенту на руку присутствие горячей линии для связи со специалистами, личного кабинета и возможности отслеживания состояния собственного лицевого счета.

Лучшие фонды по рейтингам по надежности и доходности

Рейтинг лучших НПФЗа первое полугодие 2017 года негосударственный сектор накопительной пенсионной системы России насчитал прибавку общего объема накоплений граждан на 11,2%, что приблизило сумму общего фонда к 2,37 триллионам рублей. Для сравнения ровно год назад такой показатель достиг отметки 17%. Такую динамику нельзя считать негативной, так как нынешний показатель все же не является плохим, люди доверяют НПФ.

За тот же самый отчетный период, то есть с января по июнь 2017 года, численность вступивших в негосударственные финансовые организации граждан выросла на 4,5 млн. человек, а по итогам прошлого года их насчитывалось 30 млн. По этим и другим более развернутым данным видно, что «молчуны» (так называют оставшихся в ПФР по умолчанию) продолжают менять пенсионно-накопительные учреждения на негосударственные.

На сегодняшний день на отечественном рынке присутствует 41 НПФ, а в прошлом году Центробанк насчитывал 61, то есть третья часть всех фондов закрылась. Эта тенденция в целом нормальная, так как российский рынок негосударственных ПФ еще очень молод, поэтому ему свойственны трансформации в период становления и формирования. К тому же первый квартал 2017 года отметился резким снижением фондов с отрицательной динамикой пенсионных накоплений, а это в свою очередь говорит о скором завершении формирования постоянного числа участников рынка.

Итак, в пятерку наиболее доходных и надежных фондов по данным Центробанка входят следующие:

  1. Список лучших НПФ в РоссииСбербанк – крупнейший и самый популярный НПФ в России, держится на первой строчке крепко уже в течение 8 кварталов. Рост накоплений после первого квартала достиг 25%, в пересчете на натуральный эквивалент получается итог 444 млрд. руб.
  2. Будущее – его прирост составил 11% за первый квартал, в общем объем достиг 290 млрд. руб. Что касается клиентской базы, то она увеличилась до 4,4 млн. чел.
  3. ЛУКОЙЛ-гарант – численность лиц, заключивших договор с данным НПФ, возросла до 3,5 млн. чел., сумма всего фонда составляет 253 млрд.
  4. Сафмар – клиентов здесь не так много, но накопления достаточно обширны. Можно сделать вывод, что сюда предпочитают вкладывать свои средства финансово обеспеченные люди. Здесь общая «корзина» заполнена 188 миллиардами рублей.
  5. РГС – то же соотношение вкладчиков и прибыли с общим показателем 182 млрд. руб.

Рекомендации по выбору негосударственного пенсионного фонда для накопления своих пенсионных сбережений рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Задать вопрос