Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке
Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.
Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.
Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.
Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.
Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?
Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.
Варианты взятия ипотечного кредита на строительство дома
На сегодня допускается вариант оформления таких разновидностей кредитов, как:
потребительский кредит;- ипотечное кредитование под строительство дома;
- оформление ипотечного соглашения с подписанием дополнительного договора на недвижимость;
- оформление ипотечного кредитования с привлечением денежных средств из материнского капитала.
Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.
Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.
Условия предоставления
В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.
Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.
Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.
Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.
Им может выступать:
- участок земли, где будет возведен жилой дом;
- либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.
Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.
Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:
валюта ипотеки – рубли;- годовая процентная ставка начинается от 11,6% годовых;
- допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
- ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
- 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.
Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:
- отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
- ипотеки предоставляется одним платежом;
- возможность досрочного погашения ипотечного кредита.
Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.
Сбербанк предоставляет также услуги по рефинансированию ипотечных займов на строительство дома от других банков.
Условия ипотечных кредитов для молодых семей
Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям, как:
- быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
- иметь постоянный доход;
- наличие официального места работы;
- наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.
Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:
- наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
- дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
- земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
- наличие не деревянных перегородок между комнатами.
В свою очередь к условиям ипотечного займа, который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:
- 11,6% – средняя ставка за год;
- допустимый срок использования займа 30 лет;
- 25% – минимальная сумма первоначального взноса по предполагаемому займу;
- минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.
Предварительные процентные ставки
Если молодая семья воспитывает не больше 2 детей, условия займа могут заключаться в следующем:
| Возможность первоначального взноса | Заем выдается на период до 10 лет | Заем выдается на период до 20 лет | Заем выдается на период до 30 лет |
|---|---|---|---|
| минимум 50% | 10,1 – 11,1% | 10,3 – 11,3% | 10,4 – 11,6% |
| минимум от 30 до 50% | от 10,3 до 11,3% | 10,6 – 11,6% | 10,8 – 11,8% |
| минимум от 20 до 30% | 11,3 – 12,3% | 10,8 – 11,8% | 11,1 – 12,1% |
При условиях, что молодая семья воспитывает от 3 и больше детей, условия кредитования могут быть такими:
| Возможность первоначального взноса | Заем выдается на период до 10 лет | Заем выдается на период до 20 лет | Заем выдается на период до 30 лет |
|---|---|---|---|
| От 50% и больше | 9,85 – 10,8% | 10 – 11% | 10,4 – 11,6% |
| В пределах 30% до 50% | 10,1 – 11,2% | 10,3 – 11,3% | 10,8 – 11,8% |
| В пределах 20% до 30% | 10,4 – 11,35% | 10,2 – 11,4% | 11,1 – 12,1% |
В том случае, если один из членов молодой семьи является обладателем зарплатой карты этого банка, семья вправе рассчитывать на скидку минимум в 1%.
При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от оформления страхового полиса, процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.
Пошаговая процедура оформления
Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:
- Сбор необходимой документации.
- Подача документов.
- Ожидание ответа.
- Подписание ипотечного договора.
Какая документация потребуется
К основному перечню документации можно отнести:
документ, который подтверждает право собственности на землю, где планируется возведение жилого дома;- акт проверки земельного участка на предмет допуска возведения дома на нем;
- заявление на выдачу ипотечного кредита – составляется совместно с банковскими сотрудниками;
- подлинник и оригинал паспортов обоих супругов;
- подлинник свидетельства о регистрации брака;
- информацию о средней заработной плате;
- справку о наличии официального трудоустройства;
- документы на право собственности залогового имущества;
- свидетельство о рождении ребенка;
- при наличии созаемщиков – их паспорта;
- сметную документацию, которая подтверждает сумму финансовых затрат на возведение дома;
- если строительством будет заниматься строительная компания – необходимо предъявить соглашение о подряде, где также указываются и банковские реквизиты для зачисления денежных средств.
Как оформить ипотеку
После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка, который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.
Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.
После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.
Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней. При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.
Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.
Про ипотечное кредитование от Россельхозбанка на строительство дома рассказано в следующем видеосюжете:
