Снижение ставок по ипотечным кредитам в банках России

Снижение ставок по ипотекеВ первые месяцы нынешнего года представители некоторых банков объявили об уменьшении процентов за кредиты.

С чем связано это явление и будет ли оно иметь продолжение?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Предпосылки и прогнозы

С началом финансового кризиса ипотечное кредитование в нашей стране переживает сложные времена.

Банки увеличили размер минимального платежа и подняли процентные ставки, меньше вводилось в эксплуатацию новых жилых домов. В результате в 2015 году снизилось количество кредитов по сравнению с 2014. К концу прошлого года положение стало улучшаться.

Основания для снижения процентных ставок по ипотекеОбъем ипотечного кредитования вырос, и связано это было с такими факторами:

  • государственной поддержкой ипотеки – социальными программами льготного кредитования;
  • стабилизацией курса рубля – инфляция составила рекордные 5,6 %;
  • ростом объемов жилищного строительства по сравнению с 2015 годом.

Средняя процентная ставка по кредитам в 2016 году составляла 13 %. В правительстве говорят о том, что к концу этого года возможно уменьшение ее размеров – вплоть до 7–8 %.

Однако это будет зависеть от социально-политических и экономических аспектов:

  • Для всех банков ключевой является ставка Центробанка, которая в свою очередь зависит от экономического положения в стране. Сегодня она составляет 10 %.
  • Нестабильное положение рубля и его зависимость от мировых цен на нефть тоже влияет на общую социально-экономическую ситуацию и рост инфляции.
  • Снижение объемов строительства и увеличение стоимости строительных материалов приводят к росту цен на недвижимость и в целом способствуют тому, что жилье становится недоступным для большинства заемщиков.

Стабилизация рубля, улучшение экономической ситуации приведут к росту строительства и снижению процентных ставок по ипотечным кредитам до прогнозируемых правительством размеров.

Обзор предложений банков

Несмотря на все еще сложную экономическую ситуацию, некоторые банки уже объявили о постепенном уменьшении размеров процентов по ипотечным займам.

Сбербанк

20 февраля изменил условия предоставления жилищных кредитов «Сбербанк».

Ставка по ипотеке теперь не зависит от первоначального взноса и срока займа. На квартиры в новостройках ее размер равен 10,9 %, а для тех, кто воспользуется электронным сервисом регистрации, действует скидка в 0,5 %. На вторичном рынке жилья размер кредитной ставки составляет от 10,75 до 12,25 %.

Снижение ставок по ипотеке в СбербанкеПродолжает действовать скидка в 0,5 %  по программе «Молодая семья».  Такой же дисконт предусмотрен и для зарплатных клиентов банка.

Указанные размеры процентных ставок действуют с учетом программы страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки, размер ставки увеличивается на 1 %.

ВТБ-24

Следом за «Сбербанком» о снижении ставок по ипотечным программам заявил банк «ВТБ-24».

С 1 марта кредиты на недвижимость в новостройках можно получить с размером процента в 10,4 %, а на вторичном рынке жилья – 10,75 %. Обязательным условием является заключения договора комплексного страхования.

Снижение процентных ставок по ипотеке в ВТБ 24Банк продолжает выдавать кредиты по социальным программам, а для участников накопительно-ипотечной системы Министерства обороны увеличена максимальная сумма заемных средств до 2 миллионов 150 тысяч рублей.

Для программ на покупку жилья под залог имущества предусмотрено снижение ставки на 1,3 п.п., теперь она начинается от 10,6 %.

Помимо этого, по всем программам действуют специальные скидки для зарплатных клиентов, а также по совместным проектам банков-партнеров.

Новые условия действуют во всех регионах России, где присутствуют отделения банка.

Тинькофф Банк

Получение кредита в банке «Тинькофф» имеет ряд преимуществ:

  1. Низкая ставка: в 2016 году она составляла от 10,5 %.
  2. Возможность отправить заявку онлайн.
  3. Быстрое рассмотрение и принятие предварительного решения.
  4. Персональный менеджер, который будет разъяснять все нюансы сделки.

В этом году банк объявил акцию: процентная ставка по ипотеке снижена до 9,75 %. Можно получить кредит до 100 миллионов рублей. Размер первоначального взноса – от 15 %, возможно получение средств и без него.

Россельхозбанк

Снижение ставок по ипотеке в банках РоссииОдин из трех лидеров по объему выданных в 2016 году ипотечных кредитов тоже снижает ставку для всех клиентов, собирающихся приобрести загородную недвижимость, жилье в новостройке или на вторичном рынке.

В нынешнем году ставка снизилась почти на 1 % и составляет от 10,25 – 10,75%. Размер ее будет зависеть от цели и сроков кредитования, доли первоначального взноса. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья возможно повышение ставки на 3,5 %.

Специальные акции действуют на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка по ставкам от 7 – 9 % , а также по некоторым специальным программам, в том числе и социальным.

АИЖК

В конце февраля 2017 года снизило процентные ставки на 0,5 п.п. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Минимальная ставка на строящееся и готовое жилье теперь равна 10,25 %.

Целевые кредиты под залог недвижимости выдают под 10,50 %. Такой же будет ставка рефинансирования.

По программе «Военной ипотеки» – 11,50 %.

Окончательный размер ставки зависит от срока кредита, объема собственных средств заемщика и особых условий конкретной программы: к примеру, специальные скидки предусмотрены для многодетных семей, на некоторые кредиты действует акция «Переменная ставка», по которой на первый квартал она равна 10,07 %, а далее возможно изменение с учетом инфляции.

Рефинансирование

Снижение ставок по действующему ипотечному кредитуСнижение процентных ставок по ипотеке, безусловно, выгодно тем, кто собирается приобрести жилье в ближайшее время. Однако и для тех, кто получил кредит несколько лет назад по действующим в то время тарифам, сейчас есть возможность перекредитоваться, чтобы платить меньше.

Рефинансировать ипотеку можно в своем банке. Иногда финансовые организации сами предлагают эту услугу лучшим клиентам. Если же кредитор не хочет пересматривать условия договора и снижать ставку, можно обратиться в другой банк.

По сути процесс рефинансирования почти не отличается от обычной процедуры получения кредита. Заемщик обращается в банк с заявлением и необходимыми документами. После их рассмотрения принимается решение, и, если оно положительное, предоставляются средства на досрочное погашение ипотечного кредита.

Прежде чем заняться переоформлением займа, стоит рассмотреть плюсы и минусы этой операции. Учитывайте дополнительные расходы на переоформление и рассмотрение заявки, оценку жилья, страхование и так далее. Выгоднее всего рефинансировать кредит, если остаток долга составляет больше 30 %, ведь основная часть процентных выплат приходится на первые годы.

О процентных ставках по ипотечным займам смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Рекомендуем другие статьи по теме
Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке Какие категории граждан относятся к нуждающимся в улучшении жилищных условий Правила предоставления ипотечных кредитов для работников Газпрома Правила приватизации жилья, полученного по договору социального найма Сравнение самых выгодных предложений по ипотечным кредитам от ведущих банков России Правила выделения субсидий на строительство дома в 2017 году разным категориям граждан Можно ли отказаться от страхования по кредиту. Как это сделать Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных