Снижение ставок по ипотечным кредитам в банках России в 2023 году

В первые месяцы нынешнего года представители некоторых банков объявили об уменьшении процентов за кредиты.

С чем связано это явление и будет ли оно иметь продолжение?

Предпосылки и прогнозы

С началом финансового кризиса ипотечное кредитование в нашей стране переживает сложные времена.

Банки увеличили размер минимального платежа и подняли процентные ставки, меньше вводилось в эксплуатацию новых жилых домов. В результате в 2015 году снизилось количество кредитов по сравнению с 2014. К концу прошлого года положение стало улучшаться.

Объем ипотечного кредитования вырос, и связано это было с такими факторами:

• государственной поддержкой ипотеки – социальными программами льготного кредитования;
• стабилизацией курса рубля – инфляция составила рекордные 5,6 %;
• ростом объемов жилищного строительства по сравнению с 2015 годом.

Средняя процентная ставка по кредитам в 2016 году составляла 13 %. В правительстве говорят о том, что к концу этого года возможно уменьшение ее размеров – вплоть до 5 %.

Однако это будет зависеть от социально-политических и экономических аспектов:

• Для всех банков ключевой является ставка Центробанка, которая в свою очередь зависит от экономического положения в стране. Сегодня она составляет 4,5% (июль 2020 года).
• Нестабильное положение рубля и его зависимость от мировых цен на нефть тоже влияет на общую социально-экономическую ситуацию и рост инфляции.
• Снижение объемов строительства и увеличение стоимости строительных материалов приводят к росту цен на недвижимость и в целом способствуют тому, что жилье становится недоступным для большинства заемщиков.

Стабилизация рубля, улучшение экономической ситуации приведут к росту строительства и снижению процентных ставок по ипотечным кредитам до прогнозируемых правительством размеров.

Обзор предложений банков

Несмотря на все еще сложную экономическую ситуацию, некоторые банки уже объявили о постепенном уменьшении размеров процентов по ипотечным займам.

Сбербанк

20 февраля изменил условия предоставления жилищных кредитов «Сбербанк».

Ставка по ипотеке теперь не зависит от первоначального взноса и срока займа. На квартиры в новостройках ее размер равен 10,9 %, а для тех, кто воспользуется электронным сервисом регистрации, действует скидка в 0,5 %. На вторичном рынке жилья размер кредитной ставки составляет от 10,75 до 12,25 %.

Продолжает действовать скидка в 0,5 %  по программе «Молодая семья».  Такой же дисконт предусмотрен и для зарплатных клиентов банка.

Указанные размеры процентных ставок действуют с учетом программы страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки, размер ставки увеличивается на 1 %.

ВТБ-24

Следом за «Сбербанком» о снижении ставок по ипотечным программам заявил банк «ВТБ-24».

С 1 марта кредиты на недвижимость в новостройках можно получить с размером процента в 10,4 %, а на вторичном рынке жилья – 10,75 %. Обязательным условием является заключения договора комплексного страхования.

Банк продолжает выдавать кредиты по социальным программам, а для участников накопительно-ипотечной системы Министерства обороны увеличена максимальная сумма заемных средств до 2 миллионов 150 тысяч рублей.

Для программ на покупку жилья под залог имущества предусмотрено снижение ставки на 1,3 п.п., теперь она начинается от 10,6 %.

Помимо этого, по всем программам действуют специальные скидки для зарплатных клиентов, а также по совместным проектам банков-партнеров.

Новые условия действуют во всех регионах России, где присутствуют отделения банка.

Тинькофф Банк

Получение кредита в банке «Тинькофф» имеет ряд преимуществ:

1. Низкая ставка: в 2016 году она составляла от 10,5 %.
2. Возможность отправить заявку онлайн.
3. Быстрое рассмотрение и принятие предварительного решения.
4. Персональный менеджер, который будет разъяснять все нюансы сделки.

В этом году банк объявил акцию: процентная ставка по ипотеке снижена до 9,75 %. Можно получить кредит до 100 миллионов рублей. Размер первоначального взноса – от 15 %, возможно получение средств и без него.

Россельхозбанк

Один из трех лидеров по объему выданных в 2016 году ипотечных кредитов тоже снижает ставку для всех клиентов, собирающихся приобрести загородную недвижимость, жилье в новостройке или на вторичном рынке.

В нынешнем году ставка снизилась почти на 1 % и составляет от 10,25 – 10,75%. Размер ее будет зависеть от цели и сроков кредитования, доли первоначального взноса. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья возможно повышение ставки на 3,5 %.

Специальные акции действуют на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка по ставкам от 7 – 9 % , а также по некоторым специальным программам, в том числе и социальным.

АИЖК

Минимальная ставка на строящееся и готовое жилье теперь равна 10,25 %.

Целевые кредиты под залог недвижимости выдают под 10,50 %. Такой же будет ставка рефинансирования.

По программе «Военной ипотеки» – 11,50 %.

Окончательный размер ставки зависит от срока кредита, объема собственных средств заемщика и особых условий конкретной программы: к примеру, специальные скидки предусмотрены для многодетных семей, на некоторые кредиты действует акция «Переменная ставка», по которой на первый квартал она равна 10,07 %, а далее возможно изменение с учетом инфляции.

Рефинансирование

Снижение процентных ставок по ипотеке, безусловно, выгодно тем, кто собирается приобрести жилье в ближайшее время. Однако и для тех, кто получил кредит несколько лет назад по действующим в то время тарифам, сейчас есть возможность перекредитоваться, чтобы платить меньше.

Рефинансировать ипотеку можно в своем банке. Иногда финансовые организации сами предлагают эту услугу лучшим клиентам. Если же кредитор не хочет пересматривать условия договора и снижать ставку, можно обратиться в другой банк.

По сути процесс рефинансирования почти не отличается от обычной процедуры получения кредита. Заемщик обращается в банк с заявлением и необходимыми документами. После их рассмотрения принимается решение, и, если оно положительное, предоставляются средства на досрочное погашение ипотечного кредита.

Прежде чем заняться переоформлением займа, стоит рассмотреть плюсы и минусы этой операции. Учитывайте дополнительные расходы на переоформление и рассмотрение заявки, оценку жилья, страхование и так далее. Выгоднее всего рефинансировать кредит, если остаток долга составляет больше 30 %, ведь основная часть процентных выплат приходится на первые годы.

О процентных ставках по ипотечным займам смотрите в следующем видеосюжете: