Частичное погашение процентов по ипотеке за счет государства

Государство поддерживает социально незащищенные категории жителей страны с помощью государственных программ субсидирования ипотечных кредитов. Материальная помощь, в первую очередь, ориентирована на молодые семьи и выдается из средств федерального и региональных бюджетов. О том, как получить субсидию на погашение ипотечного кредита, рассказано дальше.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидирование ипотеки – это финансовая поддержка, предоставляемая государством на дотационной основе в целях частичного погашения кредита по ипотеке.

Граждане вправе направить полученные средства на первоначальный взнос и уплату основного долга. Также дается возможность получить займ под льготный процент. Поддержку оказывают как федеральные, так и региональные власти.

Порядок получения финансового обеспечения от государства регламентируется следующими нормативными актами:

• законом от 29.12.2006 года № 256-ФЗ – материнский капитал;
• законом от 20.08.2004 года № 117-ФЗ – военная ипотека;
• законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ – закон об ипотеке;
• Постановлением Правительства РФ от 25.10.2012 года № 1099 – вопросы жилищного строительства;
• Постановлением Правительства РФ от 05.05.2014 года № 404 – жилье для российских семей;
• Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050 – реализация жилищной программы;
• другими документами.

Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию

Инициатива субсидирования ставок принадлежит высшему руководству России. Но на получение “президентской” ипотеки вправе претендовать строго ограниченный круг лиц, желающий приобрести жилье эконом класса. К льготным категориям граждан относятся:

• лица, проходящие службу в армии;
• ветераны боевых действий;
• медицинские сотрудники;
• педагоги;
• научные деятели;
• госслужащие;
• молодые супруги с детьми;
• многодетные родители;
• усыновители;
• неполные семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Особенности государственного субсидирования ипотеки

Для получения кредита при поддержке государства нужно выполнить определенные условия:

• пройти возрастной ценз (молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет);
• обратиться за помощью впервые;
• застраховать недвижимость (залог);
• заключить договор на срок до 362 месяцев (30 лет);
• перечислить первоначальный взнос от 20 %;
• самостоятельно вносить недостающую сумму стоимости жилья.

Сумма государственной поддержки достигает 3 000 000 руб. Ипотека предоставляется под процент до 12% годовых. Если в банке действует больший размер процента, то за счет материальной помощи разница компенсируется.

Заемщик вправе использовать сразу несколько видов государственной помощи. Например, оформить сертификат на материнский капитал, вступить в программу «Молодая семья», обратиться за региональной субсидией на приобретение жилья.

Программы государственной поддержки

В 2018 году действуют программы господдержки, затрагивающие:

• жилище;
• жилье для российской семьи;
• материнский капитал;
• молодые семьи;
• военную ипотеку;
• социальную ипотеку для бюджетников.

Срок Федеральной целевой программы «Жилище» продлен до 2020 года. В нее включены мероприятия, направленные на обеспечение квартирами молодых семей, развитие строительства нового жилья, предоставление льгот, решение вопроса обеспечения недвижимостью военных в отставке.

«Жилище»

Программа «Жилье для российских семей» исполняется в рамках основной программы «Жилище». Приобрести жилую недвижимость за счет субсидии на погашение ипотеки вправе:

• граждане, не имеющие достаточной жилой площади по нормативам (до 18 кв.м. на одного человека), с предельным доходом, установленным местными властями;
• лица, проживающие в аварийных домах;
• супруги с двумя и более детьми, получившие материнский капитал;
• родители с тремя и более детьми до 18 лет;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды;
• граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
• другие категории в соответствии с законами субъектов РФ.

Программа предполагает, что нуждающиеся лица за счет субсидий приобретут жилье эконом-класса. К такой недвижимости относятся помещения со стоимостью 1 кв.м. до 35 000 руб. или 80 % рыночной стоимости.

На полученные деньги разрешается:

• купить недвижимость;
• вступать в долевое строительство;
• построить частный дом;
• перечислить первоначальный платеж по ипотеке;
• погасить ипотечный займ.

В 2018 году квартиры по данной программе получили более 250 000 семей. Величина материального обеспечения зависит от количества ее членов. Супруги без детей могут рассчитывать на 600 000 руб., на троих членов семьи выделяется 800 000 руб., на четверых – 1 000 000 руб.

Родитель, который воспитывает ребенка в одиночку, получает субсидию в размере до 35% от стоимости недвижимости.

Предельный доход для участия в программе следующий:

• 21 621 руб. – если нет детей;
• 32 510 руб. – при наличии одного ребенка;
• 43 350 руб. – родители воспитывают двух и более несовершеннолетних.

«Молодая семья»

Граждане вправе вступить в программу, если:

• их возраст не больше 35 лет на момент вынесения решения;
• они имеют сбережения для покупки квартиры или требуемый доход для обслуживания кредита;
• у одного из них есть российское гражданство.

Потребуется доказать, что у претендентов на выплату нет жилья или оно слишком маленькое, либо помещения не пригодны для проживания. Отдельная квартира предоставляется также, если семейная пара проживает с тяжелобольным человеком.

Детальные условия программы разрабатываются властями субъектов РФ, поскольку финансирование осуществляется из средств местных бюджетов.

На уровне регионов могут устанавливаться индивидуальные размеры выплат. Так, в Алтайском крае компенсируется не менее 30% от средней стоимости жилого помещения, если у супругов нет ребенка. Супруги с детьми и одинокие родители получают до 35%.

В Брянске бездетные участники программы вправе претендовать на 60% от стоимости жилой недвижимости, супруги, имеющие ребенка, – на 65%.

Кроме того, молодые семьи вправе воспользоваться федеральным и региональным материнским капиталом.

Сертификат на сумму 425 053 руб. оформляется в случае появления у родителей второго малыша. Деньги можно направить на первоначальный взнос по займу или уплату процентов по ипотеке. Воспользоваться средствами разрешено после исполнения ребенку трех лет, за исключением платежей по кредиту.

В субъектах РФ принимаются местные программы, в соответствии с которыми деньги на покупку квартиры выдаются многодетным родителям с тремя детьми и более. Сумма утверждается индивидуально в зависимости от финансовых возможностей местного бюджета и колеблется в диапазоне от 50 000 руб. до 150 000 руб.

«Военная ипотека»

Обеспечение жильем военнослужащих осуществляется в рамках накопительно-ипотечной системы по закону от 20.08.2004 года № 117-ФЗ. Желающие получить помощь вправе:

• формировать накопления в целях покупки жилья;
• получать целевой займ;
• оформить дополнительные выплаты.

Деньги перечисляются военнослужащим со сроком службы от 10 до 25 лет, членам их семей, уволенным из армии в связи с неудовлетворительным состоянием здоровья. На протяжении 3 лет счет военного пополняется на определенную сумму. В 2018 году она достигла значения 268 465,60 руб.

Целевой займ можно взять на покупку жилой недвижимости, для вступления в долевое строительство или в целях перечисления в банк первоначального взноса по ипотеке. По кредитам предлагаются минимальные процентные ставки.

В 2018 году максимальная величина ипотечного кредитования снижена с 2 400 000 руб. до 2 200 000 руб. В банках действуют специальные условия под военную ипотеку. Величина ставок колеблется от 9,5% до 10,9%. Размер первоначального взноса установлен в диапазоне от 10% до 20%.

Ипотека для бюджетников

Социальной ипотекой вправе воспользоваться не все госслужащие и сотрудники бюджетных учреждений. В список льготников включены:

• педагоги;
• медицинские работники;
• научные сотрудники.

Названные категории лиц должны оформить факт наличия потребности в собственном жилье. Возраст педагога не должен превышать 35 лет. В области здравоохранения выплаты оформляются выпускникам ВУЗов, дефицитным специалистам, врачам с вредными условиями труда. Молодой ученый вправе получить компенсацию, если ему не исполнилось 35 лет (для докторской степени – 40 лет).

Помощь предоставляется в следующих формах:

• ссуды на льготных условиях;
• субсидии;
• недорогие квартиры.

Субсидия оформляется в виде сертификата и начисляется в размере 30-35% от стоимости жилья. Конкретная величина зависит от стажа получателя и количества членов его семьи. Деньги разрешается использовать на внесение первоначального платежа по ипотеке. Также можно погасить до 20% суммы займа.

Условия регистрации в программе:

• трудовой договор с бюджетной организацией;
• стаж от 3-5 лет по своей специальности;
• получение документа о признании нуждающимся в жилом помещении (не более 12-18 кв.м. на одного члена семьи).

 Условия для предоставления субсидии

Для того чтобы определить, на какие виды материальной помощи вправе рассчитывать получатель, нужно проверить, к какой из льготных категорий лиц он относится. Затем выясняется, кто занимается оформлением документов и начислением выплат.

Список документов зависит от конкретного вида субсидии. В стандартный перечень входит:

• заявление;
• паспорт;
• сведения о составе семьи;
• свидетельство о регистрации брака;
• документация о рождении детей;
• информация о трудовой деятельности;
• сведения о денежных поступлениях;
• бумаги о признании нуждающимися в жилье;
• другие документы.

Сроки обработки обращений устанавливаются нормативными актами. Для оформления ипотеки следует обратиться в любой подходящий банк. Многие кредитные организации поддерживают программы льготного предоставления ссуд с участием государства.

Требования к заёмщикам

Каждая из программ предъявляет свои условия к заемщикам.

Перечень критериев для вступления в программу:

• возрастной ценз (35 лет для молодых супругов и бюджетников);
• стаж (выслуга лет для военных, период работы по специальности для учителей);
• наличие российского гражданства;
• признание нуждающимся в жилье (молодые родители, бюджетники);
• доход определенного уровня;
• другие.

Требования к недвижимости

Жилье разрешено покупать на первичном и вторичном рынках. Оно не должно иметь обременение. Требуется, чтобы новый дом прошел аккредитацию и был введен в эксплуатацию. Некоторые программы предоставляют средства для участия в долевом строительстве.

Как оформить государственную субсидию?

Для того, чтобы получить субсидию, следует пройти следующие шаги:

• выбрать виды материальной поддержки;
• подготовить требуемые документы;
• посчитать доходы семьи;
• написать заявление в соответствующий государственный орган;
• получить расчет финансовой помощи;
• дождаться положительного решения;
• оформить свидетельство (сертификат);
• заключить договор ипотеки с кредитной организацией;
• приобрести жилье.

Преимущества субсидированного кредита

Субсидирование ипотеки со стороны государства позволяет купить жилье, когда у семьи нет необходимой суммы. Государственные средства покрывают часть его стоимости, что снижает расходы по кредиту и экономит расходы по уплате процентов.

Сниженные процентные ставки делают займ доступным для большего числа нуждающихся в жилье, поскольку обслуживание кредита становится менее обременительным.

Сразу после заключения договора ипотеки гражданин становится собственником недвижимости. Можно получить налоговый вычет и направить средства на досрочное погашение займа.

О правилах предоставления ипотеки для семей с двумя детьми рассказано в ролике ниже.