Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

На сегодня в России появилась такая тенденция, когда семьи предпочитают оформлять ипотеку на покупку вторичного жилья.

Это выгодно и экономно. По словам самих граждан, им неважно вторичное это жилье или нет, главное – оно будет собственным.

По статистике большая часть ипотечных займов преподает на Сбербанк. По этой причине рассмотрим подробней об условиях ипотеки в этом банке, и как ее необходимо оформлять.

Общие условия получения ипотечных кредитов в Сбербанке на жилье на вторичном рынке

Более подробные условия заключаются в следующем:

• максимальный период кредитования – 30 лет;
• минимальная сумма кредитования 300 тысяч рублей.

Если говорить о максимальной сумме ипотечного кредита, то она не должна быть больше, нежели:

• 80% от стоимости продаваемой недвижимости;
• 80% от суммы себестоимости недвижимости по оценке оценщика.

В той ситуации, когда приобретается жилая недвижимость в виде частного дома и соответственно земельный участок, на котором он расположен, его оформляют в качестве залогового имущества. При этом покупаемая квартира может и не быть залоговым имуществом (если будут поручители либо возможность другого имущества предоставить в качестве залога).

Помимо этого необходимо помнить и о страховом полисе – он должен быть оформлен как на самого заемщика (страхование жизни и здоровья), так и на сам залог (на предмет сохранности).

Процентная ставка может варьироваться в таких пределах:

• до +0,5%, если потенциальные заемщики не являются владельцами зарплатных карт Сбербанка;
• до +1% на период до регистрации ипотечного кредита;
• до +1%, если потенциальные заемщики отказываются в оформлении страхового полиса.

Специальные условия для молодых семей

Для молодых семей Сбербанк предлагает ипотечное кредитование по программе “Молодая семья”. Молодыми семьями Сбербанк считает те семья, у которых ни один из членов семьи не достиг 35-летнего возраста.

В том случае, если такое условие соблюдено, Сбербанк без особых трудностей оформляет кредиты на покупку вторичного жилья.

Если говорить о сумме займа, то эта цифра определяется в индивидуальном порядке.

Остальные условия кредитования заключаются в следующем:

• период кредитования может составлять 30 лет;
• годовая процентная ставка варьируется от 11 до 14,5%;
• возможное число созаемщиков может достигать 6 человек;
• можно внести первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

В том случае, если в период ипотечного кредитования у молодой семьи родился первенец, ипотека приостанавливается и возобновляется только после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Необходимо также брать во внимание тот факт, что Сбербанк при ипотечном кредитовании молодых семей самостоятельно рассчитывает необходимую для них жилую площадь недвижимости. В том случае, если семья покупает недвижимость с большей площадью, то Сбербанк отказывает в выдаче ипотечного кредита с вероятностью в 70-80%.

В чем преимущества использования ипотечных кредитов от Сбербанка

Основными преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке принято считать:

• наличие льгот для молодых семей;
• небольшие процентные ставки;
• возможность получения ипотечного займа на сумму до 15 миллионов рублей;
• при выдаче ипотечного займа комиссия не изымается;
• возможность привлекать созаемщиков, если необходима большая сумма кредита;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• наличие специальных условий ипотечного кредитования для сотрудников тех учреждений, которые получают аккредитацию и заработную плату в Сбербанке.

Стоит обращать внимание, что, несмотря на допустимую сумму займа в 15 миллионов рублей, в таком размере кредит можно получить только при покупке недвижимости в столице либо же Санкт-Петербурге. В остальных регионах Российской Федерации максимальный заем может составлять 8 миллионов рублей.

Порядок расчета

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию от Сбербанка достаточно просто.

Для этого необходимо:

1. Перейти на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться онлайн калькулятором. Ссылка находиться здесь.
2. Указать информацию по ипотеке: процентную ставку, период кредитования, уровень зарплаты, сумму первоначального взноса.
3. После этого необходимо нажать “Рассчитать”.
4. Узнать информацию по платежам.

К примеру, семья оформила ипотеку на сумму в 3 миллиона рублей. Период кредитования составляет 20 лет, процентная ставка 12%. В качестве дохода указан сумма в 60 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса составил 25%.

Указав необходимую информацию в онлайн калькуляторе, ссылка на который указана выше, можно увидеть, что ежемесячный платеж составляет 33 тысячи рублей.

Как видно произвести расчет очень просто, благодаря калькулятору от Сбербанка. Достаточно указать информацию.

Процедура оформления и перечень документов

Сам алгоритм оформления ипотечного кредитования заключается в следующем:

1. Потенциальный клиентам необходимо собрать полный перечень документов для дальнейшего рассмотрения их сотрудниками Сбербанка.
2. Ожидание ответа по ипотечному кредиту от сотрудников банка.
3. Выбрать объект недвижимости для покупки по ипотеке.
4. Предъявить необходимые документы сотрудникам банкам по приобретаемой недвижимости.
5. Подписать соответствующее соглашение.
6. Произвести регистрацию приобретаемого объекта недвижимости на право собственности в отделе регистрации (Росеестре).
7. Получить желаемый ипотечный кредит.

Сам Сбербанк на своем официальном портале предоставляет только закрытый перечень необходимой документации по самому объекту залога (недвижимости). Так все-таки, что следует подготовить из документации?

В первую очередь следует помнить о том, что обязательно нужно подготовить договор о купли-продажи.

Обязательном в этом документе необходимо наличие пунктов, которые:

• указывают на приобретение недвижимости за ипотеку.
• указывают на тот факт, что данная недвижимость будет состоять в залоге у Сбербанка;
• и последнее, обязательное наличие пункта, который указывает на то, что залогодержателем является непосредственно Сбербанк.

Помимо этого необходимо помнить о том, что документы предоставляет как продавец, так и покупатель.

Продавец должен подготовить такую документацию, как:

• подлинник свидетельства о праве собственности на продаваемую недвижимость;
• документ, который подтверждает формирование права собственности;
• нотариально заверенную выписку по установленному образцу из ЕГРП на недвижимость;
• нотариально заверенный отказ от долевой собственности возможных совладельцев (если таковые имеются);
• заверенное нотариусом согласие на отчуждение объекта недвижимости супруга-супруги.

Документы, которые должен предоставить сам покупатель содержат в себе:

• документ, который составляет непосредственно оценщик недвижимости (в ней указывается стоимость имущества по оценке независимого эксперта);
• отчет, который содержит в себе наличие личных сбережений, которые имеют на момент покупки недвижимости;
• при возникновении ситуации, когда залогодержателем выступает только один из супругов, скорее всего, придется предъявить либо брачный договор, либо же заявление на отсутствие отношений в официальном браке.

После сбора этих документов, необходимо:

• продавцу и покупателю обратиться к сотруднику банка, который занимается ипотечным кредитованием;
• составить заявление с сотрудником банка на предмет получения ипотеки и самого одобрения данной сделки.

Необходимо учитывать! В банк должны обратиться обе стороны (продавец и покупатель), в противном случае ипотеку на покупку вторичного жилья Сбербанк не предоставит.

Сроки предоставления займа

После того, как весь пакет документов уже предоставлен сотрудникам Сбербанка, одобрение ипотечного кредита осуществляется на протяжении первых 7 банковских дней.

Если говорить о том, где можно оформить ипотеку от Сбербанка, то это можно сделать в любом ближайшем отделении по месту своего проживания. Если же объект недвижимости расположен в другом городе, допускается возможность оформления ипотеки по месту нахождения покупаемого жилья.

Дополнительные возможности

Банк предоставляет каждому заемщику возможность воспользоваться тремя дополнительными возможностями по ипотечному займу, а именно:

• индивидуальные сейфы;
• материнский капитал (при его наличии);
• налоговый вычет.

Условия ипотечного займа предусматривают наличие иного обеспечения. Это необходимо до того момента, пока сам объект кредитования не станет выступать обеспечением.

Если заемщик будет использовать сейф – предоставлять иное обеспечение не стоит.

При наличии материнского капитала, каждый его владелец имеет полное право оплатить основное тело кредита либо же осуществить за счет его первоначальный взнос.

Каждый заемщик имеет полное право получить налоговый вычет по ипотеке в размере 13% от основной суммы. Если заемщик ранее оформлял уже налоговый вычет, он вправе рассчитывать на сумму до 100 тысяч рублей, в противном случае максимальная сумма 260 тысяч рублей.

О процентных ставках по ипотеке от Сбербанка рассказано в следующем видеосюжете: